Условия выполнения деньгами функции меры стоимости. Функция меры стоимости и либерализация 1. Деньги выполняют функции: А) меры стоимости Б) контрольную В) — В каких случаях юридическое лицо может получить банковский кредит при наличии у него


Общие положения

1.1.1. Цели и задачи дисциплины «Деньги, кредит, банки»
Цель:
приобретение студентами комплекса теоретических знаний, умений и навыков в области функционирования денежно-кредитной системы, звеньев банковской системы, механизма денежно-кредитного рынка и рынка банковских услуг, познания способов денежно-кредитной политики.
Задачи:
- дать подробную характеристику сущности и роли денег и кредита в экономике;
- изучить основы функционирования денежно-кредитной системы и перспективы ее развития;
- рассмотреть различные теории денег и кредита;
- раскрыть место данных стоимостных категорий в воспроизводственном процессе;
- рассмотреть коммерческие банки не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с позиции восхождения от простого к сложному;
- определить роль деятельности банков.

Место учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» в структуре основных образовательных программ
Дисциплина «Деньги, кредит, банки» относится к вариативной части профессионального цикла дисциплин (Б3.В.ОД.3).

Объем и виды учебной работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

ООП
Код дис-ны
по
УП
Трудоем-кость
Аудиторные часы
Самост.
работа
(часы)
Экза-мен
(ча-сы)



ЗЕТ
часы
всего
из них:








лекц.*
ПЗ*
курс. раб.
зачет



очная форма обучения

Менеджмент
Б3.В.ОД.3
4
144
72
36/8
36/8


72



Примечание:
1. «*» в числителе указываются часы традиционных занятий, в знаменателе –интерактивных занятий.

Междисциплинарные связи учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки»
Для изучения учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» необходимы знания, умения и навыки, формируемые предшествующими дисциплинами:
- «Микроэкономика»;
- «Макроэкономика»;
Перечень последующих учебных дисциплин, для которых необходимы знания, умения и навыки, формируемые учебной дисциплиной «Деньги, кредит, банки»:
- «Финансы»;

1.3. Требования к результатам освоения дисциплины
1.3.1 Требования к результатам освоения дисциплины «Деньги, кредит, банки»
В результате изучения курса студент должен:

знать:
предпосылки и последствия появления денег, их экономическую сущность, эволюцию и роль в общественной системе;
денежный оборот и его структуру;
принципы организации безналичных расчетов и денежного обращения;
причины и сущность инфляции, формы ее проявления и механизмы регулирования;
сущность и необходимость кредита, его функции и законы;
содержание и организационное построение кредитной системы;
основные функции элементов банковской системы;
роль банковского сектора в России;
основные инструменты денежно-кредитного регулирования;
содержание международных валютно-кредитных отношений;
основные особенности российской кредитной и банковской систем, их институциональную структуру, направления денежно-кредитной политики;
основы банковского маркетинга и менеджмента;
современное законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, банковскую сферу.

уметь:
оперировать понятиями денежно-кредитной и банковской сфер;
ориентироваться в схемах построения и взаимодействия различных сегментов денежного, кредитного и банковского рынков;
проводить анализ показателей, связанных с денежным обращением;
анализировать во взаимосвязи экономические явления;
выявлять проблемы в денежно-кредитной и банковской сфере при анализе конкретных ситуаций, предлагать пути их решения с учетом критериев доходности, ликвидности, риска;
использовать источники экономической, социальной и управленческой информации;
представлять результаты аналитической и исследовательской работы в виде доклада, информационного обзора, аналитического отчета, статьи;
использовать полученные знания при изучении дисциплины для анализа факторов экономической жизни страны в своей практической деятельности.

владеть:
навыками самостоятельного изучения и анализа новых теоретических разработок в области денежно-кредитной и банковской сферах;
современными методами сбора, обработки и анализа экономических и социальных данных;
современными методиками расчета и анализа социально-экономических показателей, характеризующих экономические процессы и явления на микро- и макроуровне;
методами банковского менеджмента в условиях принятия оперативных финансовых решений;
навыками самостоятельной работы, самоорганизации и организации выполнения поручений.

1.3.2 Требования к формированию компетенций дисциплины «Деньги, кредит, банки»
В результате освоения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студент должен обладать следующими профессиональными (ПК) компетенциями:

Код
компетенции
(ФГОС)
Содержание компетенций
Направления подготовки


ПКП-5
Способен анализировать финансовую отчётность и принимать обоснованные инвестиционные, кредитные и финансовые решения
080200
Менеджмент

ПКВ-3
Способен принимать решения по финансированию, формированию дивидендной политики и структуре капитала организации
080200
Менеджмент



Дидактические единицы дисциплины «Деньги, кредит, банки»

Исходя из цели изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки», подлежат освоению следующие дидактические единицы:

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность и функции денег. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. Виды денег и их особенности. Денежный оборот и его структура. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Налично-денежный оборот и денежное обращение. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота. Теории денег. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления. Закономерности инфляционного процесса. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Денежные системы отдельных стран. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция. Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования. Необходимость кредита. Сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы и виды кредита. Роль и границы кредита. Кредит в международных экономических отношениях. Ссудный процент и его роль. Основы формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков. Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных банков. Основы денежно-кредитной политики. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги). Международные финансовые и кредитные институты.
Указанные дидактические единицы положены в основу рабочей учебной программы дисциплины.
2.Тематический план

2.1 Тематический план по курсу «Деньги, кредит, банки»
(очная форма обучения)


п/п
Наименование
разделов и тем
Общее
к-во
часов
Аудиторные часы
Самостоя-
тельная
работа




Всего
Лекции
Семинар.,
практич. занятия


1
2
3
4
5
6
7

Раздел I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ


1.
Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег
8
3
1
2


3


2.
Сущность и функции денег. Эволюция форм и видов денег
8
5
3
2*
5

3.
Денежная система и ее типы
8
3
2
1
3

4.

Измерение денежной массы. Формирование и использование денежных накоплений предприятий
8
5
2
3
5


5.
Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия.
8
3
1
2
3


6.
Денежный оборот и законы денежного обращения
9
5
3
2*
5


7.
Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии
8
3
2
1
3


8.
Инфляция как многофактор-ный процесс: содержание, формы, последствия
8
5
2
3
5

Раздел II. КРЕДИТ


9.
Сущность, формы и виды кредита, его функции и законы
8
3
1
2
3


10.
Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка
8
3
1
2
3

11.

Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе
8
5
3
2*
5

Раздел III. БАНКИ


12.
Кредитная и банковская системы государства
8
3
2
1



3


13.
Центральные банки и основы их деятельности
8
5
3
2*
5


14.
Коммерческие банки и основы их деятельности
7
5
2
3
5

Раздел IV. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ


15.
Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
8
3
1
2

3


16.
Денежно кредитная политика и ее основные концепции
8
5
3
2*
5

РАЗДЕЛ V. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

17.
Международные расчетные и валютные отношения
8
3
1
2
3

18.
Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России
8
5
3
2*
5

Итого:
144
72
36
36
72




Тематический план по курсу «Деньги, кредит, банки»
(заочная форма обучения)


п/п
Наименование
разделов и тем
Общее
к-во
часов
Аудиторные часы
Самостоя-
тельная
работа




Всего
Лекции
Семинар.,
практич. занятия


1
2
3
4
5
6
7

Раздел I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ


1.
Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег
8
1
1


7


2.
Сущность и функции денег. Эволюция форм и видов денег
8
1

1*
7

3.
Денежная система и ее типы
8
1
1

7

4.

Измерение денежной массы. Формирование и использование денежных накоплений предприятий
8
1

1
7


5.
Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия.
8
1
1

7


6.
Денежный оборот и законы денежного обращения
9
1

1*
8


7.
Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии
8
1
1

7


8.
Инфляция как многофактор-ный процесс: содержание, формы, последствия
8
1
1

7

Раздел II. КРЕДИТ


9.
Сущность, формы и виды кредита, его функции и законы
8
1

1
7


10.
Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка
8
1
1

7

11.

Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе
8
1

1*
7

Раздел III. БАНКИ


12.
Кредитная и банковская системы государства
8
1
1



7


13.
Центральные банки и основы их деятельности
8
1

1*
7


14.
Коммерческие банки и основы их деятельности
7



7

Раздел IV. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ


15.
Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
8
1


1
7


16.
Денежно кредитная политика и ее основные концепции
8



8

РАЗДЕЛ V. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

17.
Международные расчетные и валютные отношения
8
1
1

7

18.
Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России
8
1

1*
7

Итого:
144
16
8
8
124

Зачет




4

Примечание:
1. Знаком /*/ выделены темы, по которым проводятся активные и интерактивные формы занятий.


3.Рабочая программа дисциплины «Деньги, кредит, банки»
РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег

Замкнутое натуральное и натуральное меновое хозяйство. Преимущества и недостатки бартерного обмена. Чистый и организованный бартер. Причины сохранения бартерных отношений в современной экономике. "Натурализация" обмена в современных условиях и возникновение "теневой" экономики.
Причины перехода к товарно-денежному обмену и исторические этапы становления товарно-денежных отношений. Развитие форм стоимости и появление денег. Товарно-денежный обмен и экономия издержек обращения.

Тема 2. Сущность и функции денег. Эволюция форм и видов денег

Понятие функции денег. Функциональный подход к сущности денег. Дискуссионные вопросы функции денег. Традиционное изложение функций денег в российской экономической науке. Модификация функций денег в современных условиях.
Деньги как мера стоимости. Проблема внутренней стоимости денег и функция денег как мера стоимости. Денежные реформы и мера стоимости. Стоимость и цена. Изменение стоимости золота и функция денег как меры стоимости. Современные трактовки функции денег как масштаба цен, единиц счета, счетных денег. Значение функции меры стоимости. Использование счетных денег в экономическом анализе и учете. Условия выполнения деньгами функции меры стоимости. Функция меры стоимости и либерализация цен. Функция меры стоимости и устойчивость денег. Инфляция и мера стоимости.
Деньги как средство обращения. Условия выполнения деньгами функции средства обращения. Денежные товары, золото, монеты, "порча денег", бумажные деньги. Закон Грэшема и выполнение деньгами функции средства обращения. Взаимодействие функции денег как меры стоимости и средства обращения.
Деньги как средство сохранения стоимости и накопления. Покупательная способность денег. Ликвидность денег, инфляция и выполнение деньгами функции средства сохранения стоимости и накопления. Взаимодействие функции денег как средства обращения и средства сохранения стоимости. Противоречие между этими функциями. Специфика функции денег как сокровище и как средства накопления. Виды денежных накоплений и значение функции денег как средства накопления на микро- и макроуровне.
Функция денег как средства платежа. Виды денежных обязательств. Понятие платежа и виды платежей. Взаимодействие денег как меры стоимости средства сохранения стой поста, средства обращения и денег как средства платежа. Функция средства платежа и движение товаров. Функция средства платежа и движение капитала. Деньги как средство платежа и возрастание капитала.
Деньги в сфере международного экономического оборота. Функция мировых денег. Предпосылки и условия выполнения национальными валютами функции мировых денег. Понятие резервных валют, коллективных валют и выполнение ими функции мировых денег.
Этапы товарно-денежных отношений и эволюция форм денег. Издержки обращения и эволюция форм денег.
Особенность экономики с натуральными (товарными) деньгами, понятие товарных денег. Свойства товаров как денег. Особенности выполнения товарными деньгами функций денег. Золото и серебро как особый вид товарных денег. Особенности спроса и предложения золота, ценовые и неценовые факторы спроса и предложения золота. Равновесие на рынке золота и отдельные случаи нарушения равновесия. Экономические последствия нарушения равновесия на рынке золота.
Возникновение и развитие кредитных денег как качественно новый этап товарно-денежных отношений. Обращение товаров и обращение капитала
Виды кредитных денег. Особенность векселя как денежного суррогата в современных условиях.
Банкнота: история происхождения и модификации. Принцип обеспечения и размена банкнот. Особенность банкноты с золотым обеспечением в выполнении функций денег. Подрыв устойчивости банкнот. Причины появления банкнот, не разменных на золото. Особенности выполнения ими функций денег. Понятия полноценных и неполноценных денег.
Депозитные деньги как вид кредитных денег. Выполнение депозитными деньгами функций денег. Депозитные деньги и электронные деньги: общее и особенное. Электронные деньги и решение проблемы экономии издержек обращения.
Бумажные деньги как особый вид денег. Особенности эмиссии, обеспечения и цели применения собственно бумажных денег. Бумажные деньги и инфляция. "Военные" деньги, "деньги революции" как формы бумажных денег. История появления этих денег и экономические последствия их применения. Бумажные деньги в номиналистической теории денег. Деньги - это юридическая или экономическая категория?
Финансовые деньги. Дискуссионные вопросы определения ценных бумаг как формы денег. Выполнение ценными бумагами функций денег.
История российских денег.

Тема 3. Денежная система и ее типы

Понятие денежной системы. Принцип классификации денежных систем. Металлические денежные системы. Биметаллизм и монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Неметаллические денежные системы и их характерные черты.
Элементы денежной системы: принципы организации денежной системы, наименование денежной единицы, структура денежной массы, эмиссионный механизм, виды и порядок обеспечения денежных знаков, порядок прогнозирования и планирования денежного оборота, механизм денежно-кредитного регулирования, порядок установления валютного курса, порядок кассовой дисциплины.
Особенности современных денежных систем. Денежная система административно-командной экономики. Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой. Денежная система Российской Федерации. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы. Факторы, определяющие необходимость проведения денежных реформ. Цели, предпосылки, социально-экономические последствия денежных реформ. История денежных реформ в России.
Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация как способы проведения денежной реформы. Особенности их проведения в различных странах.

Тема 4. Измерение денежной массы

Качественное (теоретическое) и количественное (эмпирическое) определение денег: соотношение и значение для разработки эффективной денежно-кредитной политики.
Развитие понятия денежной массы в российской (советской) и зарубежной экономической литературе.
Трансакционный подход к измерению денежной массы.
Ликвидный (спекулятивный) подход к измерению денежной массы. Деньги как финансовый актив, обладающий высокой ликвидностью.
Структура денежной массы при различных подходах к ее измерению. Понятие денежного агрегата. Виды денежных агрегатов. Принципы построения денежной массы в различных странах: общее и особенное. Coвременная структура денежной массы в России.

Тема 5. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия

Поступление денег в хозяйственный оборот и его макроэкономические последствия. Денежная эмиссия как элемент денежной системы, ее форма. Отличие эмиссии от выпуска денег в оборот.
Монополия на эмиссию денег и ее экономические последствия при различных видах денег. Монопольная эмиссия золотых монет и эмиссионный доход. Определение оптимального размера эмиссии неполноценных денег: общая постановка проблемы.
Безналичная (депозитная) и налично-денежная эмиссия. Кредитный характер современной эмиссии. Разделение эмиссионной функции между банками. Понятие свободного резерва банков. Сущность и механизм банковского депозитного мультипликатора и его роль в регулировании денежного оборота. Денежный и кредитный мультипликаторы.
Налично-денежная эмиссия: ее содержание, механизм и роль. Вторичный характер налично-денежной эмиссии. Роль центрального банка в эмиссии наличных денег.

Тема 6. Денежный оборот и законы денежного обращения

Понятие денежного оборота. Классификация денежного оборота: по видам используемых денег, по характеру отношений, обслуживаемых денежным оборотом, по субъектам денежных отношений. Каналы движения денег (безналичных и наличных).
Взаимосвязь безналичного и наличного оборотов. Достоинства и недостатки безналичного и наличного денежного оборотов.
Денежный оборот и система рыночных отношений. Закон количества денег, необходимых для обращения, и его трансформация в современных условиях. Денежный оборот и пропорции народного хозяйства.

Тема 7. Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии

Основы организации безналичного денежного оборота: принципы, цели и задачи, субъекты, организующие безналичный денежный оборот.
Система безналичных расчетов, ее понятие и основные элементы: виды счетов, открываемых в банках, виды расчетных документов, используемых. для совершения платежных операций, порядок документооборота, способы платежа, формы безналичных расчетов и их классификация в России.
Безналичные расчеты в нефинансовой сфере экономики. Аккредитивная форма расчетов. Понятие документарных аккредитивов. Порядок осуществления расчетов при использовании аккредитивов отзывных, безотзывных, покрытых (депонированных), непокрытых (гарантированных). Сфера применения.
Расчеты платежными поручениями как основная форма безналичных расчетов в России в современных условиях.
Безналичные расчеты в финансовой сфере экономики. Межбанковские расчеты, проблемы их развития.
Понятие налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве. Принципы организации налично-денежного оборота. Роль налично-денежного оборота в воспроизводстве. Теоретическая модель управления наличной денежной массой. Принципы организации налично-денежного обращения в России.

Тема 8. Инфляция как многофакторный процесс:
содержание, формы, последствия

Определение инфляции. Инфляция: ее содержание, измерение, формы, виды, причины. Инфляция и законы денежного обращения.
Инфляция и дефляция. Инфляционные и дефляционные процессы в мировой экономике. Основные направления антиинфляционной политики.
Инфляционный процесс в российской экономике: темпы, особенности, социально-экономические последствия, меры борьбы с инфляцией, необходимость комплексного подхода в борьбе с инфляцией.
Использование инструментов антиинфляционной политики в государственном регулировании современной экономики России.


РАЗДЕЛ 2. КРЕДИТ
Тема 9. Сущность, формы и виды кредита, его функции и законы

Необходимость и возможность кредита в условиях рынка. Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита. Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита.
Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений. Денежные накопления и ссудный капитал. Взаимосвязь и различия кредита и денег в системе экономических отношений.
Методологические основы анализа функции кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита.
Теории кредита и их эволюция в экономической науке.
Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика.
Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности. Особенности государственного, международного потребительского кредита. Виды кредитов.
Международный кредит: сущность, функции, основные формы. Международные финансовые потоки и мировые рынки.

Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка

Сущность и функции ссудного процента.
Рынок ссудных капиталов и его особенности. Предложение ссудного капитала. Роль сбережений в формировании предложения ссудного капитала. Спрос на ссудный капитал и факторы, его определяющие. Определение рыночной ставки процента и ее роль в распределении денежных ресурсов. Инфляционные ожидания и ставка процента. Расчет различных процентных ставок.
Использование ссудного процента. Критерии дифференциации уровня процентных ставок. Методы вычисления ссудного процента. Роль ссудного процента в рыночной экономике.

Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе

Понятие границы применения кредита на макро - и микроуровнях. Перераспределительные и адаптационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредитов на макро- и микроуровне.
Изменение границ применения кредита как результат изменения условий макроэкономического равновесия и деятельности отдельной фирмы. Проведение фирмой эффективной политики заимствования средств.
Регулирование границ кредита.
Границы ссудного процента и источники его уплаты. Границы ссудного процента на примере процента по депозитам и по банковским ссудам. Факторы, влияющие на границы ссудного процента.
Взаимосвязь ссудного процента с прибылью предприятия, с курсом ценных бумаг и валютным курсом.
Понятие роли денег и кредита в воспроизводственном процессе.
Деньги и кредит в моделях макроэкономического равновесия.
Классические модели макроэкономического равновесия и роль денег кредита в условиях совершенной рыночной экономики.
Денежный рынок как функциональный сегмент развитого рынка. Понятие "денежный рынок". Предложение денег и факторы, его определяющие.
Графическое отображение предложения денег при различных вариантах денежно-кредитной политики. Трансакционный и спекулятивный спрос на деньги. Их графическое отображение. Факторы общего спроса на деньги. "Цена равновесия" денежного рынка. Отдельные случаи неравновесия на денежном рынке и их макроэкономические последствия
Модель кругооборота доходов и товаров и основные направления макроэкономической зависимости между отдельными секторами рыночной экономической системы. Деньги и кредит в кругообороте доходов и товаров: образование, распределение, перераспределение и использование валового внутреннего продукта. Деньги в кругообороте доходов и товаров: сбережения и инвестиции. Сбережения, инвестиции и финансовые рынки в модели кругооборота доходов и продуктов. Влияние государства на процесс кругооборота доходов и товаров. Роль денег и кредита в государственном регулировании рыночной экономики. Модель кругооборота в условиях "открытой" экономической системы: роль денег и кредита во внешнеэкономических отношениях.
Микроэкономика и современная теория денег и кредита. Внутренние источники денежных ресурсов фирмы в рыночной экономике. Внешние источники денежных ресурсов.
Регулирование хозяйственной деятельности фирмы с помощью стоимостных показателей.
Взгляды российских и зарубежных экономистов на роль денег и кредита: дискуссионные проблемы в номиналистической, кейнсианской и монетаристской теориях денег.

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ

Тема 12. Кредитная и банковская системы государства

Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество и др. Возникновение банковского дела в древних цивилизациях. Условия возникновения банков как специализированных предприятий. Формирование денежной системы как необходимое условие функционирования банков. Правовые основы прочности и устойчивости банковской деятельности.
Исторические особенности развития банков в различных странах. Универсализация и интернационализация банковской деятельности. Монополизация банковского дела. Возникновение и развитие банковского дела в России.
Кредитная система государства. Роль кредитной системы государства в национальной экономике. Структура кредитной системы государства. Специфика кредитной системы России.
Виды кредитных учреждений: эмиссионные банки, коммерческие банки, специализированные банки, учреждения парабанковской системы.
Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских cиcтeм. Различие между административно-командной и рыночной банковскими системами. Факторы, определяющие современное состояние банковской системы. Уровни банковской системы. Одноуровневая банковская система. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой. Особенности построения современных банковских систем в странax с развитой рыночной экономикой.
Соотношение между денежной, кредитной и банковской системами государства.
Современное состояние банковской системы России.
Характеристика элементов банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия, как кредитной организации. Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации общее и различие). Функции и роль банка в экономике. Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабам деятельности.
Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.
Банковские реформы.

Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности

Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
Функции и организационная структура центральных банков Англии, Франции, Японии, ФРГ, США и других банков развитых стран.
Особенности эмиссионной функции Банка России. Организация эмиссионных операций в ЦБ РФ. Роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны.
Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.
Особенности направлений деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация иx обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Hopмативные основы банковской деятельности.
Функции коммерческого банка. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций. Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.
Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.
Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.
Активно-пассивные операции коммерческого банка и их виды.
Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.
Понятие банковской ликвидности.
Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
Услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим лицам. Особенности и практика расчетно-кассового обслуживания предприятий и организаций в современных условиях России.
Кредитные услуги и кредитование предприятий и организаций: задачи банка и клиента банка и их реализация.
Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями. Особенности российского лизинга, факторинга, трастовых и прочих услуг. Банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономической сфере.
Операции современных российских банков по обслуживанию физических лиц.


РАЗДЕЛ 4
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ

Тема 15. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы

Принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регулирования.
Спрос на деньги и предложение денег как объекты денежно- кредитного регулирования.
Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. Проблема независимости центрального банка в денежно-кредитном регулировании. Правовые основы денежно-кредитного регулирования.
Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и особенности их применения в различных странах.
Становление системы денежно-кредитного регулирования в России. Субъекты денежно-кредитного регулирования в России. Место Центрального банка и коммерческих банков в денежно-кредитном регулировании. Объекты денежно-кредитного регулирования в России.
Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России Операции на открытых денежных рынках как один из инструментов денежно -кредитного регулирования, их особенности в России. Политика обязательных резервов, ее проведение в российской практике. Использование нормативных документов, норм и нормативов как инструментов денежно-кредитного регулирования в России.
Тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в России.

Тема 16. Денежно кредитная политика и ее основные концепции

Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. Основные и промежуточные цели денежно-кредитной политики. Стратегические и тактические цели денежно-кредитной политики.
Экспансионистская и рестрикционная денежно-кредитная политика и ее макроэкономические последствия. Антиинфляционная и антициклическая денежно-кредитная политика. Дискреционная денежно-кредитная политика и временные лаги.
Денежно-кредитная политика в моделях макроэкономического равновесия.
Денежно-кредитная политика в кейнсианской модели макроэкономического равновесия.
Монетаризм и денежно-кредитная политика.
Теория рациональных ожиданий и стабилизационная денежно-кредитная политика.
Функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно - кредитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кредитного регулирования.

РАЗДЕЛ 5.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Тема 17. Международные расчетные и валютные отношения

Валютные отношения и валютная система: понятие, элементы. Понятие национальной и мировой валютных систем. Валютный курс и факторы, определяющие его уровень. Процесс установления валютных курсов. Режим валютных курсов. Влияние валютных отношений на национальную экономику.
Валютный курс и валютные операции. Основные понятия, используемые при валютных операциях Расчетно-кредитные операции в иностранной валюте.
Основы валютных отношений в РФ. Валютное планирование. Международные расчетные отношения РФ с другими странами. Котировка, конвертируемость рубля.
Эволюция мировой валютной системы. Ямайская валютная система: принципы ее организации и проблемы. Европейская валютная система. Маастрихский договор о формировании экономического и валютного союза. Европейская валютная система: история формирования и современное состояние. Валютная система России в переходный период.
Международный кредит и его роль в экономической интеграции РФ с зарубежными странами.
Банки как участники валютного и мирового кредитного рынка, сравнение национальных и иностранных процентных ставок.
Основные понятия, используемые при валютно-кредитных операциях. Правила проведения коммерческими банками операций на валютном рынке.

Тема 18. Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России

Межгосударственные структуры в валютно-кредитной сфере. Международный валютный фонд. Мировой банк. Европейский центральный банк. Европейский банк реконструкции и развития и его деятельность. Банк международных расчетов: цель организации и основные функции.
Взаимодействие между международными финансово-кредитными институтами и Банком России.
Взаимодействие между международными финансово-кредитными институтами и российскими коммерческими банками.
Стабилизационные и целевые кредиты международных финансово-кредитных институтов.
Понятие международной денежно-кредитной политики и особенности ее реализации в современных условиях.
















4.Формирование компетенций дисциплины «деньги, кредит, банки»

Дисциплина способствует формированию следующих компетенций:
Способен анализировать финансовую отчётность и принимать обоснованные инвестиционные, кредитные и финансовые решения
ПКП-5

Способен принимать решения по финансированию, формированию дивидендной политики и структуре капитала организации
ПКВ-3















5. Планы семинарских и практических занятий: тематика и содержание

5.1. Планы семинарских (практических) занятий по очной форме обучения

РАЗДЕЛ I

Семинар № 1
Тема: Сущность и функции денег. Теории денег
Время семинара – 2 часа

Цель: определить сущность денег и условия их возникновения, рассмотреть функции денег, основные теории денег.
Задачи:
- раскрыть сущность и условия возникновения денег;
- рассмотреть функции денег, их значение в социально-экономическом развитии общества;
- проанализировать основные теории денег. назначение, источники формирования финансовых резервов, значение в сбалансированном развитии экономики.
Вопросы к обсуждению:
1. Необходимость и сущность денег.
2. Формы и виды денег. Природа полноценных и неполноценных денег.
3. Функции денег. Содержание и значение функций меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.
4. Сравнительная характеристика теорий денег.
Задания для самостоятельной работы:
1. Какие из функций денег являются наиболее актуальными и характерными для современных рыночных условий.
2. Раскройте причины и условия возможного перехода полноценных денег в неполноценные.
3. Проанализируйте современные теории денег, выявите их принципиальные отличия от более ранних.
Практикум: 1 – 5


Семинар № 2*
Тема: Эволюция форм и видов денег.
Время семинара – 4 часа

Цель: с применением интерактивных форм обучения определить особенности возникновения и виды кредитных денег, историю развития денег в России
Задачи:
- проанализировать основные теории денег, назначение, источники формирования финансовых резервов, значение в сбалансированном развитии экономики.
- определить этапы товарно-денежных отношений, издержки обращения и эволюцию форм денег;
- рассмотреть историю появления и эволюцию развития денег в России.

Примечание 1: Занятие проводится в форме дискуссии - форма учебной работы, в рамках которой студенты высказывают свое мнение по проблеме, заданной преподавателем. Проведение дискуссий по проблемным вопросам подразумевает написание студентами эссе, тезисов или реферата по тематике, предложенной преподавателем.

Примечание 2: При проведении семинарского занятия в интерактивной форме – дискуссии - предлагается использование принципа «опора на индивидуальный и групповой опыт». Это предполагает использование индивидуальной, парной и групповой работы; используются методы проектов; организуется работа с различными источниками информации, в том числе с документами и ресурсами Интернет; предусматривается моделирование жизненных ситуаций; использование ролевых игр, совместное решение проблемы.


Вопросы к обсуждению:
1. Этапы товарно-денежных отношений и эволюция форм денег. Издержки обращения и эволюция форм денег.
2. Особенность экономики с натуральными (товарными) деньгами, понятие товарных денег. Свойства товаров как денег.
3. Особенности выполнения товарными деньгами функций денег
4. Золото и серебро как особый вид товарных денег. Особенности спроса и предложения золота, ценовые и неценовые факторы спроса и предложения золота.
5. Возникновение и развитие кредитных денег как качественно новый этап товарно-денежных отношений. Виды кредитных денег.
6. Финансовые деньги. Выполнение ценными бумагами функций денег.

Примечание 3: По итогам рассмотрения каждого из обозначенных вопросов, предполагается обязательная презентация результатов деятельности студентов – индивидуальных и групповых в форме «совместно-взаимодействующая», предусматривающую, что из прозвучавших предложений выбираются определенные аспекты групповых решений, на основании которых затем вырабатывается общий для всего коллектива итог.

Задания для самостоятельной работы:
Раскройте сущность и особенности векселя как денежного суррогата в современных условиях.
2. Проанализируйте сущность банкноты, историю ее происхождения и модификации.
3. Рассмотрите сущность бумажных денег как особого вида денег, их взаимосвязь с инфляцией.
4. Подготовьте собственные рассуждения на тему: «Деньги - это юридическая или экономическая категория»?
5. Раскройте историю появления и тенденции развития бумажных денег в России.

Практикум: 6 – 12

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 14, 16, 17.

Семинар № 3
Тема: Денежная система и ее типы
Время семинара – 2 часа
Цель: рассмотреть сущность и особенности денежных систем, их эволюцию, особенности современной фидуциарной денежной системы, виды и формы денежных реформ.
Задачи:
- выяснить сущность понятия «денежные системы», принципы их классификации;
- рассмотреть элементы денежной системы, принципы организации денежной системы;
- раскрыть особенности прогнозирования и планирования денежного оборота, сущность механизма денежно-кредитного регулирования;
- проанализировать факторы, определяющие необходимость проведения денежных реформ.
Вопросы к обсуждению:
Понятие денежной системы. Принцип классификации денежных систем.
Металлические денежные системы.
Особенности современных денежных систем.
Денежная система Российской Федерации.
Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой.
Цели, предпосылки, социально-экономические последствия денежных реформ.
Задания для самостоятельной работы:
1. Рассмотрите порядок установления валютного курса, порядок кассовой дисциплины
2. Раскройте разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
3. Проанализируйте состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
4. Рассмотрите историю денежных реформ в России.
Практикум: 12 – 16

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 14, 16, 17.

Семинар №4
Тема: Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия. Денежный оборот и законы денежного обращения

Время семинара – 2 часа

Цель: проанализировать порядок выпуска денег в хозяйственный оборот, особенности наличной и безналичной форм обращения, содержание законов денежного обращения, сущность банковского мультипликатора.
Задачи:
- раскрыть порядок поступления денег в хозяйственный оборот и его макроэкономические последствия;
- выявить порядок и структуру определения оптимального размера эмиссии полноценных неполноценных денег;
- рассмотреть особенности наличной и безналичной форм денежного обращения;
- раскрыть понятие денежного оборота, законов денежного обращения.
- рассмотреть сущность банковского мультипликатора.
Вопросы к обсуждению:
1. Поступление денег в хозяйственный оборот и его макроэкономические последствия.
2. Денежная эмиссия как элемент денежной системы, ее форма. Отличие эмиссии от выпуска денег в оборот.
3. Безналичная (депозитная) и налично-денежная эмиссия.
4. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора и его роль в регулировании денежного оборота.
5. Понятие денежного оборота. Классификация денежного оборота.
6. Закон количества денег, необходимых для обращения, и его трансформация в современных условиях.
Задания для самостоятельной работы:
Раскройте понятие эмиссионной функции коммерческих банков.
Проанализируйте роль центрального банка в эмиссии наличных денег.
3. Определите взаимосвязь безналичного и наличного оборотов, достоинства и недостатки безналичного и наличного денежного оборотов.
4. Рассмотрите закон количества денег, необходимых для обращения, и его трансформацию в современных условиях.
Практикум: 17 – 23

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 14, 15, 16, 18.


Семинар №5
Тема: Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии

Время семинара – 2 часа

Цель – раскрыть сущность и особенности организации безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии
Задачи:
- рассмотреть организацию безналичного денежного оборота;
- изучить систему безналичных расчетов, ее понятие и основные элементы;
- охарактеризовать понятие налично-денежного оборота;
- раскрыть схему налично-денежных потоков в хозяйстве.
Вопросы к рассмотрению:
1. Основы организации безналичного денежного оборота: принципы, цели и задачи, субъекты, организующие безналичный денежный оборот.
2. Система безналичных расчетов, ее понятие и основные элементы.
3. Безналичные расчеты в нефинансовой сфере экономики.
4. Расчеты платежными поручениями как основная форма безналичных расчетов в России в современных условиях.
5. Понятие налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
Задания для самостоятельной работы:
Изучите виды счетов, открываемых в банках, виды расчетных документов, используемых для совершения платежных операций, порядок документооборота, способы платежа, формы безналичных расчетов и их классификация в России.
Раскройте порядок осуществления расчетов при использовании аккредитивов отзывных, безотзывных, покрытых (депонированных), непокрытых (гарантированных).
Охарактеризуйте принципы организации налично-денежного обращения в России.
Практикум: 24 – 30

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.


Практическое занятие № 6*
Тема: Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия

Время семинара – 4 часа

Цель: с применением интерактивных форм обучения раскрыть сущность инфляции как многофакторного процесса, ее влияние на социально-экономическое развитие общества.
Задачи:
- рассмотреть понятие «инфляция», ее содержание, измерение, формы, виды, причины; - проанализировать основные направления антиинфляционной политики;
- рассмотреть использование инструментов антиинфляционной политики в государственном регулировании современной экономики России.
Примечание 1: Занятие проводится в форме метода кейс-стади - обучение, при котором студенты и преподаватели участвуют в непосредственном обсуждении деловых ситуаций или задач. При данном методе обучения студент (группа студентов) самостоятельно вынужден принимать решение и обосновать его.

Примечание 2: При проведении семинарского занятия в интерактивной форме предлагается использование принципа интерактивного обучения: «взаимодействие и сотрудничество», предполагающий обязательную организацию совместной деятельности студентов, которая, в свою очередь, означает, что каждый вносит свой особый индивидуальный вклад; в ходе работы идет обмен знаниями, идеями, способами деятельности.

Вопросы к обсуждению:
1. Определение инфляции, ее содержание, измерение, формы, виды, причины.
2. Инфляция и законы денежного обращения.
3. Основные направления антиинфляционной политики.
4. Инфляционный процесс в российской экономике: темпы, особенности, социально-экономические последствия.

Примечание 3: По итогам рассмотрения каждого из обозначенных вопросов, предполагается обязательная презентация результатов деятельности студентов – индивидуальных и групповых в форме «представления совместно-индивидуального варианта реализации решения», предусматривающую итог своей деятельности: решения обсуждаются, из них выбираются лучшие.

Задания для самостоятельной работы:
1. Раскройте меры борьбы с инфляцией, необходимость комплексного подхода в борьбе с инфляцией.
2. Рассмотрите использование инструментов антиинфляционной политики в государственном регулировании современной экономики России.
Практикум: 31 – 38

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.

РАЗДЕЛ 2. КРЕДИТ

Семинар № 7
Тема: Сущность, формы и виды кредита. Функции и законы кредита

Время семинара – 2 часа

Цель: раскрыть необходимость, сущность и возможности кредита в условиях рынка, его методологические основы и функции, формы кредита.
Задачи:
- рассмотреть сущность кредита и дискуссии по вопросу сущности кредита;
- раскрыть значение кредита как важнейшей части товарно-денежных отношений;
- рассмотреть классификация форм кредита в зависимости от различных признаков.
Вопросы к обсуждению:
1. Необходимость и возможность кредита в условиях рынка. Сущность кредита.
2. Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита.
3. Взаимосвязь и различия кредита и денег в системе экономических отношений.
4. Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика.
5. Международный кредит: сущность, функции, основные формы.
Задания для самостоятельной работы:
1. Раскройте экономическое содержание законов и принципов кредита.
2. Рассмотрите теории кредита и их эволюцию в экономической науке.
3. Проанализируйте содержание коммерческого кредита, его эволюцию и особенности.
4. Рассмотрите международные финансовые потоки и мировые кредитно-финансовые рынки.
Практикум: 39 – 45

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 14, 15, 17, 18.

Семинар № 8
Тема: Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. Объективные границы кредита и ссудного процента

Время семинара – 2 часа

Цель: определить сущность и функции ссудного процента, порядок определения рыночной ставки процента и ее роли в распределении денежных ресурсов, верхней и нижней границе кредита.
Задачи:
- рассмотреть сущность и функции ссудного процента;
- раскрыть содержание рынка ссудных капиталов и его особенности;
- проанализировать возможности верхней и нижней границы кредита.
Вопросы к обсуждению:
1. Сущность и функции ссудного процента.
2. Рынок ссудных капиталов и его особенности. Предложение ссудного капитала.
3. Спрос на ссудный капитал и факторы, его определяющие.
4. Методы вычисления ссудного процента.
5. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
6. Инфляционные ожидания и ставка процента. Расчет различных процентных ставок.
Задания для самостоятельной работы:
Раскройте роль ссудного процента в рыночной экономике.
Проанализируйте на примере конкретной фирмы проведение ею политики заимствования средств.
Рассмотрите взаимосвязь ссудного процента с прибылью предприятия, с курсом ценных бумаг и валютным курсом.
Практикум: 46 – 52

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 14, 16, 17, 18.

Семинар № 9
Тема: Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе

Время семинара – 4 часа
Цель: раскрыть роль денег и кредита в современном воспроизводственном процессе, особенности проявления в условиях рыночной экономики спроса на деньги, взгляды российских и зарубежных экономистов на роль денег и кредита.
Задачи:
- раскрыть роль и значимость денег в современном воспроизводственном процессе; - рассмотреть сущность деньг и кредита в моделях макроэкономического равновесия;
- проанализировать модель кругооборота доходов и товаров и основные направления макроэкономической зависимости между отдельными секторами рыночной экономической системы.
Вопросы к обсуждению:
Понятие роли денег и кредита в воспроизводственном процессе.
2. Классические модели макроэкономического равновесия и роль денег кредита в условиях совершенной рыночной экономики.
3. Денежный рынок как функциональный сегмент развитого рынка. Понятие "денежный рынок".
4. Предложение денег и факторы, его определяющие.
5. Модель кругооборота доходов и товаров и основные направления макроэкономической зависимости между отдельными секторами рыночной экономической системы.
6. Микроэкономика и современная теория денег и кредита.
Задания для самостоятельной работы:
1. Раскройте содержание трансакционного и спекулятивного спроса на деньги, отобразите их графически.
2. Проанализируйте влияние государства на процесс кругооборота доходов и товаров.
3. Рассмотрите роль денег и кредита в государственном регулировании рыночной экономики.
4. Проанализируйте взгляды российских и зарубежных экономистов на роль денег и кредита в рыночной экономике.
Практикум: 53 – 58

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ

Семинар №10*
Тема: Кредитная и банковская системы.

Время семинара – 4 часа

Цель: с применением интерактивных форм обучения рассмотреть экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела, кредитную систему государства, ее роль национальной экономике, структуру кредитной системы государства.
Задачи:
- рассмотреть возникновение и развитие банковского дела в России, раскрыть структуру и специфику кредитной системы России;
- дать характеристику уровней и элементов банковской системы.
- раскрыть цели и задачи организации центральных и коммерческих банков;
- рассмотреть проблемы банковской ликвидности и надежности.
Примечание 1: Занятие проводится в форме деловой игры. Деловая игра представляет собой форму воссоздания предметного и социального содержания будущей профессиональной деятельности специалиста, моделирования таких систем отношений, которые характерны для этой деятельности как целого. Деловая игра воспитывает личностные качества, ускоряет процесс социализации.

Примечание 2. При проведении семинарского занятия в интерактивной форме предлагается использование принципов:
- имитационного моделирования ситуации, который предполагает разработку: имитационной модели производства; игровой модели профессиональной деятельности. Наличие этих двух моделей необходимо для создания предметного и социального контекстов будущего труда экономиста.
- проблемности содержания игры и ее развертывания, означающий, что в предметный материал игры закладываются учебные проблемы, выстроенные в виде системы игровых заданий, в которых содержится тот или иной тип противоречий, разрешаемых студентами в процессе игры, что приводит к выходу из проблемной ситуации.
- ролевого взаимодействия в совместной деятельности, который основывается на имитации производственных функций специалистов через их ролевое взаимодействие. Игра предполагает общение, основанное на субъект-субъектных отношениях, при которых развиваются психические процессы, присущие мышлению специалистов.

Вопросы к обсуждению:
1. Кредитная система государства. Роль кредитной системы государства в национальной экономике.
2. Понятие банковской системы и ее свойства. Типы и уровни банковских cиcтeм.
3. Организационная структура, функции и задачи Центрального банка РФ (Банка России).
4. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Hopмативные основы банковской деятельности.
5. Характеристика : активных и пассивных банковских операций.
6. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Примечание 3: По итогам рассмотрения каждого из обозначенных вопросов, предполагается обязательная презентация результатов деятельности студентов – индивидуальных и групповых в форме «представления совместно-индивидуального варианта реализации решения», предусматривающую итог своей деятельности:
- при рассмотрении теоретических и смоделированных вопросов - решения обсуждаются, из них выбираются лучшие;
- при решении заданных практических задач, обозначенных в практикуме, каждый из студентов отчитывается о проделанной работе индивидуально.

Задания для самостоятельной работы:
1. Проанализируйте функции и организационная структура центральных банков Англии, Франции, Японии, ФРГ, США и других банков развитых стран.
2. Раскройте роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны.
3. Рассмотрите деятельность ЦБ в области валютного регулирования.
4. Проанализируйте понятие банковской ликвидности.
5. Рассмотрите услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим лицам.
6. Раскройте особенности и практика расчетно-кассового обслуживания предприятий и организаций в современных условиях России.

Практикум: 59 – 78

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.
Практическое занятие №11*
Тема: Центральные банки и основы их деятельности

Время семинара – 2 часа
Цель: рассмотреть цели, задачи организации и функции центральных банков вообще и Центрального банка России, в частности, особенности эмиссионной функции ЦБ РФ.
Задачи:
- раскрыть цели и задачи организации центральных банков;
- рассмотреть организационную структуру Банка России;
- раскрыть особенности эмиссионной функции ЦБ РФ;
- проанализировать особенности направлений деятельности Центрального банка РФ.
Вопросы к обсуждению:
1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков.
2. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
3. Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.
4. Особенности направлений деятельности Центрального банка РФ
Задания для самостоятельной работы:
1. Проанализируйте функции и организационная структура центральных банков Англии, Франции, Японии, ФРГ, США и других банков развитых стран.
2. Раскройте роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны.
3. Рассмотрите деятельность ЦБ в области валютного регулирования.


Практическое занятие №12*
Тема: Коммерческие банки и основы их деятельности

Время семинара – 2 часа

Цель: раскрыть особенности деятельности коммерческих банков как субъектов экономики, нopмативную основу их деятельности, основные банковские операции.
Задачи:
- дать характеристику коммерческого банка как субъекта экономики;
- рассмотреть функции и задачи коммерческого банка;
- раскрыть классификацию банковских операций;
- рассмотреть проблемы банковской ликвидности и надежности.
Вопросы к обсуждению:
1. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Hopмативные основы банковской деятельности.
2. Функции коммерческого банка. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики.
3. Классификация банковских операций.
4. Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.
5. Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка.
6. Характеристика ссудных операций банка.
7. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
8. Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями.
Задания для самостоятельной работы:
Раскройте содержание балансовых и забалансовых операций банка, дайте им краткую характеристику.
Проанализируйте понятие банковской ликвидности.
3. Рассмотрите услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим лицам.
4. Раскройте особенности и практика расчетно-кассового обслуживания предприятий и организаций в современных условиях России.


РАЗДЕЛ 4

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ

Практическое занятие № 13*
Тема: Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы.

Время семинара – 2 часа

Цель: с применением интерактивных форм обучения рассмотреть принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регулирования, методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России, проанализировать сущность и содержание современной денежно- кредитной политики и ее основные концепции.
Задачи:
- раскрыть принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регулирования;
- рассмотреть методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и особенности их применения в различных странах;
- проанализировать операции на открытых денежных рынках как один из инструментов денежно - кредитного регулирования, их особенности в России; - раскрыть соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики; - проанализировать функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно - кредитной политики.
Примечание 1: Занятие проводится в форме метода адаптивного обучения. Заявленная цель семинарского занятия может быть достигнута путем выяснения уровня индивидуальной подготовки студентов, выдачи индивидуальных заданий для каждого студента по базовым темам. Здесь каждый студент, получив определенное ролевое задание (вопрос из плана семинара и практическое задание, обозначенное в практикуме №№ 16-20), активно участвует в учебном процессе.

Примечание 2: При проведении семинарского занятия в интерактивной форме предлагается использование принципа интерактивного обучения: «активность всех обучаемых», предполагающий построение занятий с учетом включенности в процесс познания всех студентов группы без исключения.

Вопросы к обсуждению:
1. Принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регулирования.
2. Спрос на деньги и предложение денег как объекты денежно- кредитного регулирования.
3. Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования.
4. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и особенности их применения в различных странах.
5. Операции на открытых денежных рынках как один из инструментов денежно - кредитного регулирования, их особенности в России.
6. Экспансионистская и рестрикционная денежно-кредитная политика и ее макроэкономические последствия.
7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кредитного регулирования.

Примечание 3: По итогам рассмотрения каждого из обозначенных вопросов, предполагается обязательная презентация результатов деятельности студентов – индивидуальных и групповых в форме «представления совместно-индивидуального варианта реализации решения», предусматривающую итог своей деятельности:
- при рассмотрении теоретических и смоделированных вопросов - решения обсуждаются, из них выбираются лучшие;
- при решении заданных практических задач, обозначенных в практикуме, каждый из студентов отчитывается о проделанной работе индивидуально.

Задания для самостоятельной работы:
1. Рассмотрите особенности становление системы денежно-кредитного регулирования в России.
2. Раскройте место Центрального банка и коммерческих банков в денежно-кредитном регулировании.
3. Проанализируйте методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России
4. Раскройте тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в России.
Практикум: 79 – 96

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 15, 16, 17, 18.

Практическое занятие № 14*
Тема: Денежно - кредитная политика и ее основные концепции.

Время семинара – 4 часа

Цель – проанализировать сущность и содержание современной денежно- кредитной политики и ее основные концепции.
Задачи:
- раскрыть соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики;
- рассмотреть основные современные концепции денежно-кредитной политики;
- проанализировать функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно - кредитной политики.
Вопросы к обсуждению:
1. Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики.
2. Экспансионистская и рестрикционная денежно-кредитная политика и ее макроэкономические последствия.
3.Антиинфляционная и антициклическая денежно-кредитная политика.
4. Функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно - кредитной политики.
5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно - кредитного регулирования.
Задания для самостоятельной работы:
1. Раскройте основные и промежуточные цели денежно-кредитной политики. 2. Проанализируйте стратегические и тактические цели денежно-кредитной политики.
3. Денежно-кредитная политика в моделях макроэкономического равновесия.
4. Охарактеризуйте денежно-кредитную политику в кейнсианской модели макроэкономического равновесия.
5. Раскройте сущность монетаризм и денежно-кредитной политики.


РАЗДЕЛ 5
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Практическое занятие №15*
Тема: Международные расчетные и валютные отношения.

Время семинара - 2 часа

Цель – рассмотреть особенности и содержание международных расчетных и валютных отношений в современных условиях.
Задачи:
- раскрыть понятие и элементы валютных отношений и валютной системы;
- изучить сущность валютного курса и валютных операций;
- рассмотреть основные понятия, используемые при валютных операциях;
Вопросы к обсуждению:
1. Валютные отношения и валютная система: понятие, элементы.
2. Понятие национальной и мировой валютных систем. Валютный курс и факторы, определяющие его уровень.
3.Валютный курс и валютные операции. Основные понятия, используемые при валютных операциях.
4. Расчетно-кредитные операции в иностранной валюте.
5. Основы валютных отношений в РФ. Валютное планирование.
6. Международные расчетные отношения РФ с другими странами. Котировка, конвертируемость рубля.
7. Международный кредит и его роль в экономической интеграции РФ с зарубежными странами.
Задания для самостоятельной работы:
Проанализируйте влияние валютных курсов на национальную экономику.
Раскройте сущность ямайской валютной системы, принципы ее организации и проблемы.
Охарактеризуйте Европейскую валютную систему: историю ее формирования и современное состояние.


Практическое занятие №16*
Тема: Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России

Время семинара - 4 часа
Цель: раскрыть сущность валютных отношений и валютной системы, процесс установления валютных курсов, эволюцию мировой валютной системы, воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России.
Задачи:
- рассмотреть сущность валютной системы, ее основные элементы;
- раскрыть процесс установления валютных курсов;
- проанализировать основы валютных отношений в РФ;
- раскрыть сущность международного кредита и его роль в экономической интеграции РФ с зарубежными странами.

Вопросы к обсуждению:
1. Валютные отношения и валютная система: понятие, элементы.
2. Понятие национальной и мировой валютных систем. Валютный курс и факторы, определяющие его уровень.
3. Процесс установления валютных курсов. Режим валютных курсов.
4. Эволюция мировой валютной системы.
5. Международный кредит и его роль в экономической интеграции РФ с зарубежными странами.
6. Межгосударственные структуры в валютно-кредитной сфере.

Задания для самостоятельной работы:
1. Проанализируйте влияние валютных отношений на национальную экономику.
2. Раскройте особенности международных расчетных отношений РФ с другими странами.
3. Рассмотрите основные функции и задачи Международного валютного фонда, Мирового банка.

6. Образовательные технологии

6.1 Состав образовательных технологий
В соответствии с требованиями ФГОС ВПО реализация компетентностного подхода предусматривает использование в учебном процессе традиционных, активных и интерактивных форм проведения занятий в сочетании с внеаудиторной работой студентов.

По данной учебной дисциплине предусмотрены следующие образовательные технологии:
- лекции;
- семинарские и практические занятия;
- самостоятельная работа;
- подготовка к экзамену;
- экзамен;
- прохождение производственной практики.

Методические рекомендации по реализации образовательных технологий изложены в соответствующих разделах настоящего УМК.

6.2. Принципы отбора содержания и реализации образовательных технологий
Концепция изучения курса строится на следующих положениях:
-комплексный подход к рассмотрению изучаемых процессов и событий;
-сочетание анализа современного состояния рыночной экономики с историей ее предыдущего развития;
-рассмотрение, как общих закономерностей, так и особенностей их проявления в конкретно-исторических и социально-политических условиях.
Программа изучения дисциплины предусматривает:
Курс построен на сочетании глубокой теоретической подготовки с конкретным анализом реальных ситуаций по принципу «практика теория новые стратегические и практические решения», организован по модульному принципу, суть которого сочетание аудиторных занятий с самостоятельной проработкой тем. При этом используются активные и интерактивные формы проведения лекционных и практических занятий.
Лекционные занятия и самостоятельное изучение курса по настоящей программе проходят с использованием рекомендуемой литературы и источников.
Лекционный материал посвящается рассмотрению основных концептуальных вопросов: основным экономическим понятиям и категориям, подходам, а также вопросам, трактовка которых имеет особое значение для понимания сути учебной дисциплины и раскрывает компетентностный подход к ее изучению.
В учебном процессе наряду с традиционными формами обучения предусматривается использование различных активных и интерактивных форм и методов обучения (дискуссии, круглые столы, деловые игры, разбор практических ситуаций, тренинги, практикумы и др.). Для более эффективного усвоения студентами данной дисциплины предлагается необходимая учебная и методическая литература.
Самостоятельная работа предполагает изучение теории и практики и рекомендованных литературных источников, изучение по рекомендации преподавателя наиболее интересных, проблемных вопросов, а также решение тестовых и практических заданий, выполнение контрольной работы, подготовку сообщений и т.д.
Кафедра осуществляет содержательно-методическое обеспечение самостоятельной работы: преподаватели проводят индивидуальные и групповые консультации со студентами с целью оказания им помощи в усвоении основных тем, раскрывающих компоненты компетенций, изучаемых по данной дисциплине.
Проведение семинарских и практических занятий. Такая форма занятий предполагает активную, целенаправленную работу студентов.
Цель семинарского занятия - усвоение важнейших вопросов курса и выступление каждого студента на каждом семинаре. На семинаре студенты должны уметь объяснить понимание ими вопросов темы. Для этого при подготовке к семинару студент должен внимательно изучить рекомендованную литературу и методические рекомендации, подготовиться и ответить на любой вопрос темы семинара, продолжить выступление предыдущего выступающего. Студент должен иметь на семинаре основные нормативные акты и может пользоваться конспектом изученной литературы. Каждый студент должен по указанию преподавателя отрецензировать сообщение, сделанное предыдущим выступающим.
Практические занятия, проводимые в активной и интерактивной формах, позволяют вовлекать всех студентов в обсуждение того или иного вопроса, проблемы, разбор конкретной ситуации, решение практических и тестовых заданий и практикумов. Активное обучение студентов по данной дисциплине обеспечивается диалоговым взаимодействием преподавателя и студентов, предусматривает проблемную (дискуссионную) постановку вопросов с целью закрепления и углубления полученных знаний, формирования умений и практических навыков в соответствии с компонентами компетенций.
Текущая аттестация работы студентов осуществляется в процессе проведения семинарских и практических занятий на протяжении семестра путем оценки устных ответов, а также выполнения контрольных работ, решения тестовых, практических заданий и задач.
Если студент не выполнил ни одного задания, а также не проявил активности на занятиях, то его работа в течение семестра оценивается как неудовлетворительная. Если студент пропускает занятия по уважительной причине (по болезни, график свободного посещения), то он выполняет задания самостоятельно, во внеаудиторное время, знакомя преподавателя с полученными результатами. При этом тесты могут быть заменены разбором проблемных ситуаций по названным темам.
Итоговая аттестация по курсу проводится в форме экзамена. Экзамен проводится устно по билетам. При выставлении итоговой оценки оцениваются ответы на вопросы экзаменационного билета, дополнительные вопросы и учитывается оценка за работу в течение семестров, включая все элементы рубежного контроля

7. Организация самостоятельной работы студентов

Распределения времени, выделенного на самостоятельную работу по видам заданий

Распределения времени, выделенного на самостоятельную работу для очной формы обучения

Номера тем (по темати-ческому плану(
Время на СР (по тематич. плану), часы
в том числе:



конспектирование учебной литературы
решение практических задач
выполнение тесто-вых зада-аний
выполнение пись-менной работы
анализ различ-ных пози-ций по пробле-мам учебного курса
Подготов-ка к дело-вым играм
Подготов-ка сооб-щений, докладов

Тема .1
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 2
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 3
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 4
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 5
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 6
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 7
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 8
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 9
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 10
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 11
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 12
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 13
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 14
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 15
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 16
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Тема 17
3
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
0,25
0,25

Тема 18
5
1
1
1
1
0,5
0,25
0,25

Всего
72
13,5
13,5
13,5
13,5
9
4,5
4,5


7.2. Задания на самостоятельную работу студентов по темам

Задания на СРС по теме № 1. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег

Цель задания – расширение знаний студентов по теме «Происхождение денег: объек-тивная необходимость появления и применения денег», более глубокое рассмотрение закономерностей появления денег в жизни общества.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- необходимость и предпосылки возникновения и применения денег;
- эволюция форм стоимости;
- деньги как историческая и экономическая категории.
2. Вопросы для практических занятий:
- дайте определение экономической категории «бартер», в чем проявлялось его неудобство;
- назовите виды древних денег, где они появились впервые;
- проанализируйте историю развития металлических денег в Древней Руси. Когда в России появились монеты из собственного драгоценного металла?
3. Практикум: 1-5.

4. Тесты по теме №1.

1. Деньги – это:
А) удобный инструмент обмена, появившийся в результате договора людей;
Б) товар особого рода, выражающий стоимость других товаров, и служащий всеобщим эквивалентом.

2. Идеальные деньги используются для:
А) предоставления кредита;
Б) выплат по страховым обязательствам;
В) проведения взаимозачета между предприятиями;
Г) осуществления безналичных расчетов;
Д) соизмерения стоимости товаров.

3. Собственной стоимостью обладают деньги:
А) бумажные;
Б) полноценные;
В) кредитные;
Г) безналичные.

4. Необходимой основой для появления денег являются:
А) финансовые нужды государства;
Б) внешнеэкономические связи;
В) товарное производство и обращение товаров;
Г) потребности центрального и коммерческих банков.

5. Деньги являются всеобщим эквивалентом:
А) меновой стоимости;
Б) стоимости товаров и услуг;
В) Потребительной стоимости;
Г) веса полноценных денег.

6. Денежным выражением стоимости товаров выступает:
А) прибыль;
Б) доход;
Г) рентабельность;
Д) цена.

7. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость:
А) устанавливается стихийно на рынке;
Б) ниже реальной стоимости;
В) превышает реальную стоимость;
Г) соответствует реальной стоимости.

8. Необходимость денег определяется:
А) развитием товарного обмена;
Б) наличием государства;
В) неравномерностью поставок товарок и услуг;
Г) сезонностью производства;
Д) действием закона стоимости.

9. Деньги как средство платежа используются:
А) в товарно-денежном обмене;
Б) при погашении обязательств;
В) при выплате заработной платы;
Г) в розничном товарообороте;
Д) при погашении кредита;
Е) при выплате процента.

10. Уменьшение номинальной стоимости денежных знаков - это:
А) нуллификация;
Б) ревальвация;
В) деноминация;
Г) девальвация.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.

Задания на СРС по теме № 2. Сущность и функции денег. Эволюция форм и видов денег

Цель задания – углубленное изучение студентами сущности и функций денег, более полно раскрыть эволюцию форм и видов денег.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- сущность, функции и свойства денег;
- роль денег в условиях товарного производства;
- эволюция форм и видов денег.
2. Вопросы для практических занятий:
- проанализируйте, выполняет ли в России рубль функцию сбережения. Выводы аргументируйте;
- назовите функции денег и покажите их особенности в современных условиях;
- проанализируйте сходство и различие между бумажными и кредитными деньгами. Существуют ли условия, при которых кредитные деньги могут превращаться в бумажные?
3. Практикум: 6-12.

4. Тесты по теме №2.

1. Деньги выполняют функции:
А) меры стоимости;
Б) контрольную;
В) средства обращения и платежа;
Г) стимулирующую;
Д) регулирующую.

2. Использование денег для установления цены на товар - это функция:
А) средства обращения;
Б) меры стоимости;
В) средства накопления;
Г) средства платежа.

3. Деньги в качестве средства платежа не используются для:
А) выдачи заработной платы работникам предприятий;
Б) предоставления кредита населению;
В) оплаты приобретаемых на рынке товаров;
Г) финансирования государственных предприятий

4. Кредитные деньги в отличие от бумажных:
А) выпускаются в обращение казначейством страны;
Б) не имеют обеспечения;
В) обеспечиваются активами банковской системы;
Г) выпускаются в обращение на основе кредитных операций;
Д) имеют золотое обеспечение.

5. Отличительной чертой бумажных денег является:
А) обеспечение золотым запасом страны;
Б) выпускаются центральным банком страны;
В) выпускаются для покрытия бюджетного дефицита;
Г) не обесцениваются в условиях инфляции.

6. Идеальные деньги используются для:
А) предоставления кредита;
Б) выплат по страховым обязательствам;
В) проведения взаимозачета между предприятиями;
Г) осуществления безналичных расчетов;
Д) соизмерения стоимости товаров.

7. Что определяет сегодня реальную стоимость банкноты:
А) стоимость бумаги, на которой она напечатана;
Б) стоимость золота;
В) стоимость труда, затраченного на ее печатание;
Г) стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.

8. Причиной сохранения бартера в современных условиях является:
А) высокий уровень инфляции;
Б) отсутствие необходимого золотого запаса в стране;
В) падение цен на товары и услуги;
Г) рост рентабельности производства и реализации товаров.

9. Что из перечисленного не являются кредитными деньгами:
А) чек;
Б) казначейский билет;
В) вексель;
Г) банкнота

10. Деньги, реальная стоимость которых равна номинальной:
А) полноценные;
Б) неполноценные.


11. Полноценные деньги выполняют функции:
А) меры стоимости;
Б) средства обращения;
В) средства платежа;
Г) средства накопления;
Д) контрольную;
Е) все перечисленные.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.

Задания на СРС по теме № 3. Денежная система и ее типы

Цель задания – более углубленное изучение студентами сущности особенностей построения денежной системы, раскрыть содержание мировых валютных систем.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- история становления денежной системы России;
- дореволюционные денежные реформы в России;
- денежные реформы на современном этапе;
- Ямайская валютная система.
2. Вопросы для практических занятий:
- перечислите основные черты современных денежных систем;
- дайте развернутую характеристику финансовой категории «секьюритизация». Оцените ее роль и значение в современной денежной системе;
- отразите схематически основные исторические этапы денежных систем;
- обоснуйте причины отказа от золотого содержания денежных знаков. Какова роль золота в современной мировой экономике?
3. Практикум: 12-16

4. Тесты по теме №3.

1. Отличительной чертой бумажных денег является:
А) обеспечение золотым запасом страны;
Б ) выпускаются центральным банком страны;
В) выпускаются для покрытия бюджетного дефицита;
г) не обесцениваются в условиях инфляции.

2. Какое из следующих утверждений неверно?
Переход от действительных денег к кредитным произошел вследствие:
А) роста товарного оборота;
Б) нехватки золота для обеспечения денежного оборота;
В) увеличения покупательной способности денежной единицы;
Г) получения государством эмиссионного дохода.

3. Целью выпуска кредитных денег является:
А) покрытие государственных расходов;
Б) покрытие бюджетного дефицита;
В) кредитование хозяйства;
Г) рост количества денег в обращении.

4. Современные денежные системы развитых стран не используют:
А) установление официального золотого содержания денег;
Б ) выпуск банкнот Центральным банком;
В) установление официальной денежной единицы;
Г) государственное регулирование денежного обращения.

5. Потребность наличных денег в обращении снижает:
А) уменьшение численности населения;
Б) увеличение безналичных расчетов;
В) увеличение количества выпущенных товаров;
Г) уменьшение количества выпущенных товаров;
Д) рост цен выпущенных товаров.

6. Роль безналичных денег в современной экономике:
А) возрастает;
Б) снижается;
В) не изменяется.

7. Валютный курс рубля устанавливается:
А) правительством;
Б) на валютных торгах на бирже;
В банком России на основе торгов валютой на бирже.

8. Деньги, функционирующие в виде записей на счетах в банках:
А) наличные;
Б) безналичные.

9. Бумажные деньги эмитирует:
А) центральны банк;
Б) казначейство (или Министерство финансов);
В) коммерческий банк.

10. Цель эмиссии банкнот:
А) удовлетворение потребностей хозяйственного оборота в покупательных и платежных средствах;
Б) покрытие дефицита бюджета;
В) ускорение реализации товара.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 15, 17, 18.

Задания на СРС по теме № 4. Измерение денежной массы

Цель задания – раскрыть существующие формы и методы измерения денежной массы; особенности формирования и использование денежных накоплений предприятий.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- формы и методы, применяемые в настоящее время для измерения денежной массы;
- сущность и предназначение денежных агрегатов, их характерные особенности;
- денежная масса и денежная база в Российской Федерации: показатели их развития в период с 2005 по 2010 годы.
2. Вопросы для практических занятий:

- Объем ВВП составляет 30 трлн. руб., а денежной массы – 7 трлн. руб. Определить:
коэффициент монетизации экономики,
скорость оборота денег.
- Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн. руб. Определить:
норму обязательных резервов,
сумму первоначального депозита.
- Норма обязательных резервов равна 4%. Коэффициент депонирования (отношение наличность/депозиты) – 56% объема депозитов. Сумма обязательных резервов – 80 млрд. руб. Определить объем денежной массы в обороте (сумму депозитов и наличных денег).
- ВВП составляет 13243 млрд. руб., а денежная масса – 2674 млрд. руб. Рассчитать показатели оборачиваемости денежной массы:
скорость оборота (количество оборотов) денежной массы;
продолжительность одного оборота (в днях).
- Приведены данные баланса предприятия, тыс. руб.

Показатели
Код строки баланса
Сумма

1. Денежные средства
260
9003

2. Оборотные активы
290
290442

3. Краткосрочные обязательства
690
80500


Требуется:
определить коэффициент текущей  ликвидности, сравнить с оптимальным значением;
определить коэффициент абсолютной  ликвидности, сравнить с оптимальным значением.
3. Практикум: 17 - 23

4. Тесты по теме №4:

1. Цель эмиссии банкнот:
А) удовлетворение потребностей хозяйственного оборота в покупательных и платежных средствах;
Б) покрытие дефицита бюджета;
В) ускорение реализации товара.

2. Покупка коммерческим банком векселя у векселедержателя:
А) авалирование;
Б) индоссирование ;
В) инкассирование;
Г) учет.

3. Дополнительный лист к векселю для нанесения передаточных надписей и поручительства:
А) индоссамент;
Б) тратта;
В) аллонж;
Г) аваль;

4. Снижение центральным банком официальной учетной ставки свидетельствует о проведении им:
А) контрактной денежной политики;
Б) политики кредитной экспансии;
В) политики по снижению валютного курса национальной денежной единицы;
Г) девизной политики.

5. Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, и принадлежащих частным лицам и государству:
А) денежное обращение;
Б) денежная масса;
В) закон денежного обращения.

6. При увеличении скорости оборота денежной единицы количество денег в обращении;
А) увеличивается;
Б) уменьшается;
В) не изменяется.

7. Совокупный объем наличных в обращении:
А) денежный оборот;
Б) денежная масса;
В) агрегат МО;
Г) лимит остатка кассы.

8. Совокупность временно свободных денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату:
А) ссудный процент;
Б) ссудный капитал;
В) рынок ссудных капиталов;
Г) кредит.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 15, 18.


Задания на СРС по теме № 5. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия

Цель задания – рассмотреть особенности выпуска денег в хозяйственный оборот; раскрыть принципы осуществления денежной эмиссии.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- планирование денежного обращения в Российской Федерации;
- способы, источники и очередность взимания платежей;
- коэффициент монетаризации и его значения для устойчивого экономического развития.
2. Вопросы для практических занятий:
- Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 15 дней до погашения на сумму 75 млн. долларов по учетной ставке 5%. Как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 4%?
- Рассчитать объем денежной массы, необходимый для обслуживания. Если известно, что скорость обращения составляет 5; сумма цен товаров, подлежащих реализации, составляет 150 млн. руб; сумма цен товаров, платежи по которым выходит за рамки данного периода, составляет 10 млн. руб; сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, срок платежей по которым наступил, составляет 15 млн. руб.; сумма взаимопогашаемых платежей составляет 50 млн.руб.

- Рассчитайте объем общей суммы денег, созданных коммерческими банками, если первоначальный объем депозитов составил 1 млн. долл., а процент резервирования денег в Центральном банке составляет 15%.

- ЦБ купил у коммерческих банков государственные ценные бумаги на 90 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов (Нч) 3%. Как изменится объем денежной массы (М)?
- Банк принимает депозиты на 4 месяца по ставке 5% годовых, на 5 месяцев по ставке 6% годовых и на год по ставке 7% годовых. Сумма депозита 100 тыс. руб. Определить  наращенную сумму депозита на сроки:
4 месяца,
5 месяцев,
год.
3. Практикум – 24 - 30

4. Тесты по теме №5:

1. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
А) коэффициент мультипликации;
Б) показатели скорости обращения денег;
В) коэффициенты монетизации;
Г) денежные агрегаты.

2. Обязательный возврат через определенный срок предоставленных в пользование временно свободных денежных средств – это:
А) принцип платности;
Б) принцип срочности;
В) принцип возвратности.

3. Кредит, предоставляемый одним хозяйствующим субъектом в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, оформляемый векселем:
А) банковский;
Б) коммерческий;
В) потребительский;
Г) ростовщический.

4. Владельцы временно свободных денежных средств – это:
А) начальные кредиторы
Б) посредники
В) конечные заемщики

5. Предоставление центральным банком кредитов коммерческим банкам - это функция:
А) монопольной наличной эмиссии;
Б) банка банков;
В) надзора за деятельностью кредитных организаций.

6. Часть вкладов (депозитов) коммерческого банка, передаваемых на хранение в центральный банк:
А) обязательные резервы
Б) сверхлимитная наличность
В) операции на открытом рынке

7. Для уменьшения объема денежной массы в обращении центральный банк:
А) увеличивает норму обязательных резервов;
Б) уменьшает норму обязательных резервов.

8. При увеличении ставки рефинансирования объем кредитования экономики:
А) увеличивается;
Б) уменьшается.

9. Операции банка по формированию ресурсов с целью их последующего размещения для получения дохода:
А) пассивные;
Б) активные.

10. Классические банкноты:
А) не имеют никаких гарантий;
Б) не размениваются на золото и имеют только коммерческую гарантию;
В) имеют двойную гарантию: золотую и коммерческую;
Г) имеют только золотую гарантию.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 15, 16, 17, 18.


Задания на СРС по теме № 6. Денежный оборот и законы денежного обращения

Цель задания – раскрыть сущность законов денежного обращения, влияние скорости денежного обращения на эффективность функционирования денежной системы государства»
Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- Классическое уравнение М. Фридмена и его значение для становления и развития рыночной экономики
- Современные теории денежного обращения;
- Характеристика современного денежного оборота в Российской Федерации.
2. Вопросы для практических занятий:

- Рассчитать эффективность государственных кредитных операций, если известно, что поступления по системе государственного кредита составляют 146 млн. руб., а расходы 145 млн. руб.

- Можно ли считать коэффициент обслуживания государственного долга безопасным, если известно, что платежи по задолженности составляют 9 млн. руб., а валютные поступления от экспорта товаров и услуг составляют 109 млн. руб.?

-   Приведены данные баланса банка, тыс. руб.
Показатели
Сумма

1. Прибыль
4660

2. Капитал
55900

3. Работающие активы
330500


Определить:
коэффициент рентабельности капитала и его экономический смысл,
коэффициент рентабельности  работающих активов и его экономический смысл.
- Банк выдал кредит в сумме 600 000 руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 12% годовых, а в каждом последующем квартале увеличивалась на 1 процентный пункт. Определить:
а) наращенную сумму долга,
б) сумму процентов за пользование кредитом.
- Вексель на сумму 60 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 20 дн. до погашения и был учтен по учетной ставке 15% годовых. Определить сумму дохода (дисконта) банка и сумму выплаченную владельцу векселя.
3. Практикум: 31 - 38

4. Тесты по теме №6:

1. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина банковского мультипликатора равна:
А) 1;
Б) 100;
В) - 1.

2. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то величина банковского мультипликатора равна:
А) 1;
Б) 0,4;
В) 2,5;
Г) 4.
2. В банк X внесены деньги на депозит - 10000 ден. ед. Норма обязательных резервов 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемые банком ссуд по меньшей мере на:
А) неопределенную величину;
Б) 7500 д.е.;
В) 10000 д.е.;
Г) 30000 д.е.;
Д) более чем 30000 д.е.

3. Современные денежные системы развитых стран не используют:
А) установление официального золотого содержания денег;
Б) выпуск банкнот Центральным банком;
В) установление официальной денежной единицы;
Г) государственное регулирование денежного обращения.

4. Потребность наличных денег в обращении снижает:
А) уменьшение численности населения;
Б) увеличение безналичных расчетов;
В) увеличение количества выпущенных товаров;
Г) уменьшение количества выпущенных товаров;
Д) рост цен выпущенных товаров.

5. Наличные деньги:
А) вытесняют из оборота безналичные деньги;
Б) вытесняются суррогатными деньгами;
В) вытесняются безналичными деньгами.

6. Кредит коммерческого банка выдается:
А) всем клиентам банка;
Б) по решению Банка России;
В) по решению коммерческого банка кредитоспособному клиенту.

7. Банк России контролирует:
А) пассивные операции коммерческого банка;
Б) активные операции коммерческого банка;
В) нормы банковских резервов.

8. Процент по банковским кредитам устанавливается:
А) Банком России;
Б) рынком кредитных ресурсов;
В) правительством.

9. Коммерческие банки контролируются:
А) правительством;
Б) президентом;
В) Банком России.

10. Бумажные деньги развитых стран в настоящее время обеспечены:
А) золотом;
Б) долларами;
В) ВВП.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.


Задания на СРС по теме № 7. Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии

Цель задания – раскрыть сущность и особенности безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии, их характерные признаки.
Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- наличное обращение: принципы, особенности, направления дальнейшего развития;
- проблемы и перспективы развития безналичного денежного обращения в России;
- порядок расчета наличными денежными средствами на предприятии в современных условиях.
2. Вопросы для практических занятий:

- Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег 400 млрд. руб. Валовой национальный продукт равен 4080 млн. руб.

- Рассчитайте коэффициент монетизации.
ВВП = 2,6 трлн. Руб. наличные деньги в обращении – 400 млрд. руб. На счетах в банках находится 700 млрд. руб. Срочные и сберегательные вклады – 300 млрд. руб. В ценных бумагах – 100 млрд. руб. определить агрегаты М0, М1, М2, скорость обращения денежных средств и коэффициент монетаризации.
- Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения по учетной ставке 16%. Определить дисконтированную величину векселя.
- Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании составляют 600 тыс. руб. в год. Стоимость привлеченных ресурсов 12%. Средний срок платежа составляет 24 дня. Рассчитать ставку комиссионных если известно, что предполагаемый факторинговый оборот составит 120 млн. руб. в год.
- Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1.02.2010г предъявлен к платежу 20.03.2010г. В векселе указана процентная ставка 20%. Определить сумму выплаты, если вексель выписан сроком:
а) по предъявлении
б) 10.03.2010 г.
в) по предъявлении, но не ранее 10.03.2010 г.
3. Практикум: 39 – 45

4. Тесты по теме №7:

1. Расчетно-кассовые операции банка это:
А) активные операции;
Б) пассивные операции;
В) комиссионные операции.

2. Денежный агрегат МО это:
А) наличные деньги + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России;
Б) наличные деньги;
В) наличные деньги + расчетные и текущие счета.

3. Валютный курс формируется:
А) решениями и указаниями ЦБ;
Б) соотношением спроса и предложения на валюту;
В) золотовалютными резервами ЦБ.

4. Факторинг это:
А) депозитная операция;
Б) кредитная операция;
В) пассивная операция.

5. С помощью пассивных операций коммерческий банк:
А) формирует ресурсы;
Б) получает прибыль;
В) кредитует клиентов.

6. Денежный агрегат М2 это:
А) наличные деньги + обязательные резервы в ЦБ;
Б) Ml + депозиты предприятий и депозиты населения в банках;
В) наличные деньги + расчетные и текущие счета + вклады до востребования.

7. Аккредитив это:
А) форма безналичных расчетов;
Б) форма денежно-наличных расчетов;
В) пассивная операция банка.

8. Контокоррентный счет это:
А) пассивный счет;
Б) активный счет;
В) активно-пассивный счет.

9. На величину ссудного процента в большей степени влияют:
А) ставка рефинансирования и нормы обязательных резервов;
Б) реальные возможности заемщика;
В) кредитная политика коммерческого банка.

10. С помощью активных операций банк:
А) формирует ресурсы;
Б) размещает ресурсы для получения прибыли;
В) привлекает депозиты.

11. Платежное требование оформляет:
А) поставщик;
Б) покупатель;
В) банк поставщика.

12. Депозитный сертификат предназначен:
А) для физических лиц;
Б) для юридических лиц;
В) для некоммерческих организаций.

13. Расчетные чеки используются:
А) для наличных расчетов;
Б) для безналичных расчетов;
В) для безналичных и наличных расчетов.

14. Расчетный счет открывается для:
А) бюджетных организаций;
Б) коммерческих организаций;
В) физических лиц.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.
Задания на СРС по теме № 8. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия

Цель задания – более углубленно рассмотреть сущность, причины и последствия инфляции, меры по ее уменьшению.
Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- причины и последствия инфляции;
- закономерности инфляционного процесса в Российской Федерации;
- механизмы инфляции в России и методы ее снижения:
2. Вопросы для практического рассмотрения:

- Индекс потребительских цен (ИПЦ) в январе 2010г = 1,01, а в феврале 1,03 Определить уровень инфляции в феврале.
- Номинальный курс рубля к доллару США – 25 руб.,  уровень инфляции в США – 3%, в России – 10%. Требуется:
определить реальный курс рубля к доллару,
сравнить реальный курс с номинальным,
объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.
- Рассчитать уровень инфляции за год, если общий уровень цен текущего года составляет 1.18 уровня цен прошлого года.

- Рассчитать размер реального дохода, если уровень инфляции составляет 18%, а сумма номинального дохода – 120 тыс. руб.

- Номинальная ставка процента по кредиту - 4%. Уровень инфляции - 2%. Определить реальную ставку процента (р).

3. Практикум: 46 - 52

4. Тесты по теме №8:
1. Для измерения инфляции используют:
А) индекс Доу-Джонса;
Б) индекс Российской торговой системы;
В) индекс цен;
Г) средний уровень зарплаты по стране.

2. Инфляция ниже в:
А) развитых странах мира;
Б) развивающихся странах;
Б) Слаборазвитых странах.

3. Валютный курс по паритету покупательной способности это:
А) валютный курс, определенный на валютной бирже;
Б) курс, устанавливаемый Банком России;
В) курс, устанавливаемый на основе сравнения стоимости «корзины» товаров и услуг.

4. Валютный курс рубля устанавливается:
А) правительством;
Б) на валютных торгах на бирже;
В) банком России на основе торгов валютой на бирже.

5. Какое из определений инфляции наиболее полно отражает содержание этого понятия:
А) вздутие, разбухшие бумажно-денежного обращения;
Б) повышение общего уровня цен;
В) процесс, характеризующийся снижением покупательной способности денег, при одновременном росте цен на товары и услуги;
Г) обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими всех или части основных функций;
Д) утрата доверия людей к денежным знакам и переход на бартерные сделки или на сделки с использованием иностранной валюты?

6. Подавленная инфляция проявляется:
А) во все большем разрыве между ценой на товары, устанавливаемой государством, и рыночной ценой на эти же товары, складывающейся под влиянием спроса и предложения;
Б) в потере у пpoизводителей стимулов к повышению качества производи- мой продукции;
В) в потере у производителей стимулов к увеличению количества произво- димой продукции:
Г) в дефиците товаров и услуг в стране;
Д) в принудительном курсе национальной валюты;
Е) правильный ответ включает все названное выше.

7. Открытая инфляция характеризуется:
А) постоянным повышением цен;
Б) ростом дефицита товаров;
В) увеличением денежной массы;
Г) падением валютного курса национальной денежной единицы;
Д) правильный ответ включает все названное выше.

8. В качестве показателя темпа инфляции в стране используется:
А) индекс цен внешней торговли;
Б) номинальный обменный курс;
В) индекс потребительских цен;
Г) паритет покупательной способности валют;
Д) правильный ответ отсутствует.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 15, 17.


Задания на СРС по теме № 9. Сущность, формы и виды кредита, его функции и законы

Цель задания – раскрыть сущность и значение кредита и кредитной системы в современных рыночных условиях; рассмотреть роль и место краткосрочного кредита в хозяйственном механизме управления предприятием.

Содержание:
1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- кредит и его использование в народном хозяйстве;
- теории кредита;
- вексель как инструмент коммерческого кредита;
- ссудный и фиктивный капитал.
2. Вопросы для практических занятий:
- Финансовым менеджером компании, владеющей розничным магазином, была разработана политика формирования и финансирования оборотных средств и определены три потенциальные и альтернативные стратегии:
1) стратегия "тощий и скупой" (ТС), характеризующаяся минимальной суммой оборотных средств и широким использованием краткосрочных кредитов;
2) стратегия "жирный кот" (ЖК), характеризующаяся высоким уровнем оборотных средств и опирающаяся на долгосрочные кредиты;
3) стратегия "промежуточный вариант" (ПВ), представляющая собой комбинацию двух предыдущих стратегий.

- Менеджер составил баланс компании при выборе той или иной стратегии (тыс. руб.): Компания в основном использует два следующих источника краткосрочного финансирования: торговый кредит и банковские кредиты. Поставщик, у которого компания осуществляет закупки в течение года на сумму 25 тыс. руб., предполагает следующие условия кредита: 3/10, брутто 60.
а) Определить величину среднедневных покупок компании у данного поставщика за вычетом скидки;
б) Определить средний уровень кредиторской задолженности данному поставщику с использованием скидки; при отказе от скидки. Какова величина бесплатного и платного торгового кредита в каждом их вариантов?
в) Определить примерную цену торгового кредита (цену отказа от скидки). Определить эффективную годовую ставку.
- При обсуждении возможности получения банковского кредита финансовый менеджер выяснил, что банк готов предоставить компании кредит в пределах 400 тыс. руб. на один год по ставке 20% . определить следующие дополнительные условия предоставления кредита: а) Предположим, что компания получит кредит на сумму 400 тыс. руб. Определите величину эффективной процентной ставки при начислении простого процента. Если кредит будет получен в срок на 6 месяцев, а не на год, повлияет ли это на эффективную годовую ставку и каким образом?
б) Определить эффективную ставку, если процент по данному кредиту дисконтный. Определите номинальную сумму кредита, достаточную, чтобы компания получила требуемые 400 тыс. руб.
в) Исходя из предположения, что кредит взят на условиях погашения в рассрочку с равными ежемесячными выплатами, определите размер ежемесячных выплат. - В каких случаях юридическое лицо может получить банковский кредит при наличии у него просроченной задолженности по ранее полученным кредитам?

3. Практикум: 53 - 58

4. Тесты по теме №9:

Основными принципами кредитования являются:
а) платность и возвратность;
б) срочность и обеспеченность;
в) целевой характер;
г) денежная форма;
д) принципы, указанные в пунктах а), б), в);
е) принципы, указанные в пунктах а), б), г).

В чем различие между денежными и кредитными отношениями?
а) в составе участников;
б) в отсрочке платежа;
в) в потребительных стоимостях;
г) в движении кредита и денег;
д) в юридическом оформлении сделки;
е) иной вариант ответа.

Экономической основой возникновения кредита является:
а) товарное производство;
б) наличие свободных денежных ресурсов;
в) частная собственность;
г) кругооборот и оборот капитала;
д) товарное производство, наличие свободных денежных ресурсов и частная собственность;
е) иной вариант ответа.

Кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции для кредитных организаций, определяемые Банком России, - это ..

5. К внешним участникам коммерческого банка относят:
А) управляющих;
Б) владельцев;
В) акционеров;
Г) вкладчиков;
Д) заемщиков.

6. К показателям качественного роста (развития) банка относят:
А) увеличение нормы прибыли;
Б) повышение эффективности использования нефинансовых ресурсов;
В) увеличение собственного капитала.

7. Страны, где преобладает принцип специализации банковского дела:
А) Великобритания,
Б) Франция,
В) США,
Г) ФРГ,
Д) Швейцария.

8. Структура собственных средств банка:
А) уставный капитал;
Б) резервный фонд;
В) прочие фонды;
Г) прибыль текущего года;
Д) депозиты.

9. К капиталу первого порядка банка следует отнести:
А) собственный капитал банка;
Б) нераспределенную прибыль прошлых лет;
В) открытые резервы, формируемые из чистой прибыли.
Г) субординированные долги.

10. Критерий достаточности банковского капитала (Базельский комитет
по банковскому надзору и регулированию):
А) уставный капитал должен быть не менее 5 млн. евро.
Б) уставный капитал должен быть не менее 3 млн. евро.
В) уставный капитал должен быть не менее 1 млн. евро.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18.

Задания на СРС по теме № 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка

Цель задания – раскрыть сущность и содержание ссудного процента в современных рыночных условиях; рассмотреть его роль в условиях рынка.
Содержание:

1. Подготовить сообщения, доклады по темам:
- экономическое содержание ссудного процента в современных условиях;
- современная банковская система Российской Федерации.
2. Вопросы для практических занятий:

- Возможно ли предоставление гарантии или поручительства юридическим лицом в обеспечение банковского кредита, если такое лицо не выполнило своих обязательств по ранее предоставленным им гарантиям и поручительствам по обязательствам перед банками?

- На предприятии уволен директор, имевший право первой подписи документов в банк в соответствии с банковской карточкой. Назначен новый директор. Однако карточку на нового директора удостоверить нотариально еще не успели. Предприятию нужно срочно провести налоговые платежи, а также платежи за нотариальное удостоверение карточки. Может ли предприятие представить в банк временную карточку с образцами подписей нового директора и оттиском печати без нотариального удостоверения?

- Предприятие – покупатель по чековой книжке оплатило стройматериалы на сумму 2 млн. рублей. Предприятием-продавцом была выписана ТТН. Деньги поступили на расчетный счет продавца, но товар отгружен не был. Затем покупатель отказался от части покупки и написал заявление с просьбой о возврате денег. Как и какими документами должен быть оформлен возврат денежных средств на чековую книжку покупателя.
ТТН – товарно-транспортная накладная.
3. Практикум: 59 - 64

4. Тесты по теме №10:

1.Что следует отнести к уровням номинальных процентных ставок:
А) базовая банковская ставка;
Б) процентная ставка денежного рынка;
В) процентная ставка по межбанковским кредитам;
Г) процентная ставка фондового рынка.

2. Заявка на получение банковского кредита включает:
А) цель кредита;
Б) сумма и валюта кредита;
В) вид, срок кредита;
Г) порядок погашения и уплаты %;
Д) обеспечение.
Е) кредитное досье заемщика.

3. Выберите верные высказывания:
А) право собственности на заложенное имущество принадлежит заемщику;
Б) право собственности на заложенное имущество принадлежит кредитору;
В) владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное;
Г) залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с его назначением.

4. Выберите неверные высказывания:
А) основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства;
Б) обращение взыскания происходит по решению суда;
В) реализация заложенного имущества производится путем продажи с закрытых торгов.

5. Выберите верные высказывания:
А) гарант несет перед кредитором ответственность за заемщика в пределах суммы, указанной в гарантии;
Б) банковская гарантия зависима от кредитного обязательства;
В) поручительство независимо от кредитного обязательства, даже если обязательство утратило силу.

6. Составными элементами структуры кредита являются:
А) субъекты кредитных отношений;
Б) ссудный процент;
В) ссуженная стоимость;
Г) субъекты кредитных отношений и ссуженная стоимость;
Д) все вышеперечисленное.

7. При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении:
А) величина равновесного ссудного процента растет;
Б) величина равновесного ссудного процента падает;
В) величина равновесного ссудного процента остается неизменной.

8. При росте номинальной ставке процента и повышении общего уровня цен:
А) реальная ставка будет падать;
Б) реальная ставка будет расти;
В) реальная ставка не изменится, поскольку она регулируется Центральным банком;

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.

Задания на СРС по теме № 11. Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе
Цель задания – углубить знания студентов в сфере объективной границы кредита и ссудного процента, уяснении роли денег и кредита в воспроизводственном процессе.
Содержание:
1. Изложите, в чем заключается экономическая роль рынков ссудных капиталов.
2. Перечислите факторы, влияющие на уровень ссудного процента.
3. Выпишите все возможные методы расчета ссудного процента.
4. Вопросы для практических занятий:
- Физическое лицо оплатило по чековой книжке за стройматериалы. После поступления денег на расчетный счет продавца, покупатель отказался от части покупки и написал заявление с просьбой о возврате денег. Каким образом можно вернуть денежные средства на чековую книжку физического лица?
- Объем реализации компании в прошлом году составил 2 млн. руб., а прибыль после уплаты налога - 5% . Хотя условиями договора о поставке сырья предполагалась оплата в 20-ти дневный срок, в настоящий момент величина кредиторской задолженности соответствует 40 дневному сроку оплаты. Поставщик предупреждает о прекращении поставок сырья и, поэтому, компания решает прибегнуть к банковскому кредиту, чтобы оплатить обязательства на сумму, превышающую допустимую 20- дневную задолженность.
5. Практикум: 65 - 72
6. Тесты по теме №11:
1. Найдите (укажите стрелками) соответствие признаков форм кредита и видов кредита:

Формы кредита характеризуются в зависимости от:
формы заключенного кредитного договора


характера ссуженной стоимости, субъектов кредита, целевых потребностей заемщика

Виды кредита характеризуются в зависимости от:
стадий воспроизводства, отраслевой направленности кредита, обеспеченности, срочности кредитования, платности

2. Отметьте свойства кредита:
А) возвратность;
Б) сохранность;
В) срочность;
Г) платность;
Д) обеспеченность;
Е) целевая направленность;
Ж) подконтрольность;
З) транспарентность.

3. При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении
величина равновесного ссудного процента ...
А) растет;
Б) падает;
В) остается неизменной.

4. Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими банками в России:
А) МИАКР;
Б) МИБИД;
В) ИНСТАР;
Г) учетные ставки;
Д) базовые ставки;
Е) ЛИБОР.

5. Сущность кредита характеризуется как:
А) денежные отношения;
Б) форма распоряжения средствами;
В) передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей;
Г) форма аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств.

6. Основные принципы кредита:
А) платность, срочность и возвратность;
Б) срочность и обеспеченность;
В) целевой характер;
Г) денежная форма;
Д) срочность.

7. Выберите верные высказывания:
А) «% за кредит» и «плата за кредит» - не простые синонимы.
Б) Кредитная сделка возникает на стадии обмена.
В) Кредитная сделка возникает на стадии распределения.
Г) Кредитная сделка завершается возвратным движением и стоимости, и потребительной стоимости.

8. Отметьте, какие операции в совокупности может выполнять российская кредитная организация банковского типа:
А) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
Б) гарантийные услуги;
В) эмиссия наличных и безналичных денег;
Г) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
Д) хранение ценностей;
Е) размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности от своего имени и за свой счет;
Ж) консалтинговые услуги;
З) операции с ценными бумагами;
И) операции с валютными ценностями.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 15, 16, 18.

Задания на СРС по теме № 12. Кредитная и банковская системы государства
Цель задания – более углубленно рассмотреть содержание кредитной и банковской системы государства в современных условиях.
Содержание:
1. Перечислите основные элементы кредитной системы.
2. Определите сферу деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, специальных кредитно-финансовых учреждений.
3. Укажите, какие институты осуществляют надзор за деятельностью специальных кредитно-финансовых учреждений.
4. Перечислите сферы, в которых на Ваш взгляд конкурируют банковские и небанковские кредитные учреждения. Аргументируйте Вашу точку зрения.
5. Дайте развернутую характеристику современному состоянию кредитной инфраструктуры в Российской Федерации.
6. В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую. Чем характеризуются эти системы? Чем они отличаются друг от друга?
7. Найдите (укажите стрелками) соответствие характеристик распределительной и рыночной банковских систем:

В распределительной банковской системе
Государство – единственный собственник банков


Монополия государства на банки отсутствует


Многообразие форм собственности на банки


Монополия государства на формирование банков


Одноуровневая банковская система


Двухуровневая банковская система

В рыночной банковской системе
Государство не отвечает по долгам банков


Государство отвечает по обязательствам банков


Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки –своим акционерам, а не правительству


Банки подчиняются правительству


Практикум: 72 - 78
Тесты по теме №12:

1. Отметьте элементы банковской системы:
А) Центральный банк РФ (Банк России);
Б) Сбербанк РФ;
В) отраслевые коммерческие банки;
Г) финансовые компании;
Д) фондовые биржи;
Ж) товарные биржи;
З) региональные коммерческие банки.

2. В России преобладают банки:
А) акционерные;
Б) паевые;
В) унитарные;
Г) государственные.

3. Основополагающими функциями банка являются:
А) концентрация свободных ресурсов;
Б) упорядочение денежного оборота;
В) рационализация денежного оборота;
Г) посредническая;
Д) регулирования денежного оборота;
Ж) контрольная;
З) аккумуляция средств.

4. Кризис банковской системы в современной России 1998 г. привел к:
А) декапитализации банков;
Б) банкротству мелких банков;
В) рекапитализации банков;
Г) развалу банковской системы.

5. Какие элементы входят в структуру современной кредитной системы? А) государственный кредит;
Б) банкирские дома; В) центральный банк; Г) коммерческие банки; Д) небанковские кредитно-финансовые организации.

Кто может вступать кредитором в рамках отношений связанных с потребительским кредитом? А) физические лица; Б) банки; В) небанковские кредитные учреждения; Г) торговые предприятия; Д) налоговая инспекция.

Элементами банковской системы России являются:
А) ЦБ РФ (Банк России);
Б) сбербанк;
В) отраслевые коммерческие банки;
Г) финансовые компании;
Д) фондовые биржи;
Е) товарные биржи;
Ж) региональные коммерческие банки.

К первому уровню банковской системы относят:
А) депозитные банки;
Б) фондовые биржи;
В) федеральные банки;
Г) акционерные банки;
Д) коммерческие банки;
Е) Центральный банк.
8. Отметьте, какова цель проведения центральным банком широкомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке:
А) увеличение денежного предложения;
Б) уменьшение денежного предложения;
В) уменьшения спроса на деньги;
Г) увеличения спроса на деньги.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17, 18.

Задания на СРС по теме № 13. Центральные банки и основы их деятельности

Цель задания – обеспечить углубленное изучение студентами роли и места Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы государства.
Содержание:
1. Раскройте функции Центрального банка.
2. Исследуйте по данным Банка России состояние денежной массы и денежной базы в Российской Федерации в текущем году. Каков принцип построения денежной массы? Какие элементы включает в себя денежная база? Для каких целей используются данные показатели? Какова динамика изменения денежной массы и денежной базы? Какие факторы определяют спрос на деньги?
3. Перечислите критерии, по которым можно судить о независимости центрального банка.
4. Сравните функции центрального банка и его операции.
5. Практикум: 79 - 83
6. Тесты по теме № 13:

1. Банк России:
А) является юридически лицом;
Б) в силу особого статуса не является юридическим лицом;
В) является органом исполнительной власти;
Г) является органом законодательной власти.

2. Укажите наиболее важные на Ваш взгляд причины, по которым Центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением.

3. Выделите цели деятельности Банка России:
А) защита и обеспечение устойчивости рубля;
Б) получение прибыли;
В) развитие и укрепление банковской системы;
Г) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;
Д) финансирование правительства;
Ж) увеличение золотовалютных резервов.


4. Отметьте операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении:
А) увеличение нормы обязательных резервов;
Б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков;
В) снижение ставки рефинансирования;
Г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам;
Д) уменьшение нормы обязательных резервов.

5. Обязательные резервы, формируемые коммерческими банками в Центральном банке являются:
А) активами Центрального банка;
Б) активами Центрального банка;
В) пассивами Центрального банка;
Г) ресурсами государства.

6. Для сдерживания инфляции центральный банк проводит:
А) экспансионистскую денежно-кредитную политику;
Б) адаптационную денежно-кредитную политику;
В) рестрикционную денежно-кредитную политику;
Г) гибкую денежно-кредитную политику.

7. Банк России осуществляет свои расходы:
А) за счет средств коммерческих банков;
Б) за счет собственных доходов;
В) за счет средств бюджета;
Г) за счет золотовалютного резерва;
Д) за счет государственных кредитов.

8. Уставный капитал Банка России:
А) является собственностью Банка России;
Б) является федеральной собственностью;
В) создан за счет эмиссии акций;
Г) сформирован за счет эмиссии государственных облигаций.

9. Прибыль Банка России:
А) полностью перечисляется в бюджет;
Б) 50% прибыли перечисляется в бюджет;
В) остается полностью в распоряжении Банка России;
Г) не образуется;
Д) 80% прибыли перечисляется в бюджет.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.

Задания на СРС по теме № 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

Цель задания – обеспечить глубокое понимание студентами роли и места коммерческих банков в современной рыночной экономике, их влияния на социально-экономические процессы, происходящие в обществе.
Содержание:
1. Перечислите отличительные особенности коммерческих банков по отношению к любым другим кредитным организациям.
2. Укажите какие черты банка выражают его сходство с предприятием, а какие – его собственную специфику.
3. Составьте перечень операций, которые могут выполнять только банки.
4. Практикум: 84 - 90
5. Тесты по теме №14:

1. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство:
а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;
б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;
в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;
г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;
д) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

2. Активы коммерческого банка – это:
а) ссуды банка;
б) левая сторона баланса банка;
в) депозиты до востребования;
г) банковские резервы;
д) ГКО.

Что из перечисленного ниже составляет пассивы коммерческого банка:
а) резервы в центральном банке;
б) наличность банка;
в) ссуды коммерческим банкам;
г) вклады до востребования;
д) собственный капитал банка.

Активные операции коммерческого банка – это:
а) предоставление кредитов;
б) приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»;
в) эмиссия ценных бумаг;
г) правая сторона баланса банка.

Пассивные операции коммерческого банка – это:
а) образование собственного капитала;
б) прием депозитов;
в) прием вкладов;
г) образование депозитов при предоставлении ссуд;
д) правая сторона баланса банка.


Какое из следующих утверждений является неверным:
а) отдельный коммерческий банк может предоставить ссуды в объеме, равном величине его избыточных резервов;
б) собственный капитал банка равен разнице между суммами активов и обязательств.
7. Коммерческие банки не имеют право:
a) проводить лизинговые операции;
б) заниматься посреднической деятельностью;
в) заниматься торгово-закупочной деятельность;
г) производственной деятельностью;
д) заниматься факторинговой деятельностью;
ж) консультационной деятельностью;
з) эмиссией ценных бумаг;
е) эмиссией наличных денег;
и)заниматься страховой деятельностью.

8. Объявленная ставка по привлечению кредитов коммерческими банками в России:
а) МИАКР;
б) МИБИД;
в) ИНСТАР
г) учетные ставки;
д) базовые ставки;
ж) ЛИБОР.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.

Задания на СРС по теме № 15. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы

Цель задания – раскрыть сущность и содержание системы денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации, ее основные элементы.
Содержание:
1. Рассмотрите особенности становление системы денежно-кредитного регулирования в России.
2. Раскройте место Центрального банка и коммерческих банков в денежно-кредитном регулировании.
3. Проанализируйте методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России
4. Раскройте тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в России.
5. Практикум: 91 - 96
6. Тесты по теме №15:

1. Перечислите основные инструменты и методы денежно-кредитной
политики (ЦР РФ):
а) процентные ставки по операциям Банка России;
б) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
(резервные требования);
в) операции на открытом рынке;
г) рефинансирование кредитных организаций;
д) валютные интервенции;
е) листинг.

2. Объектом денежно-кредитного регулирования является:
а) спрос на деньги;
б) деятельность коммерческих банков;
в) спрос на деньги и их предложение;
г) институты финансового рынка.

3. Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в
обращении:
а) увеличение нормы обязательных резервов;
б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков
в) снижение ставки рефинансирования;
г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам;
д) уменьшение нормы обязательных резервов.

4. Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема
кредитов и денежной массы называется:
а) экспансией;
б) рестрикцией;

5. Средства кредитных организаций, хранящиеся в центральном банке в
соответствии с принятыми нормами - это:
а) излишние резервы коммерческих банков;
б) свободные резервы коммерческих банков;
в) обязательные резервы коммерческих банков;
г) дополнительные резервы коммерческих банков;

6. Цель проведения центральным банком широкомасштабной продажи
государственных ценных бумаг на открытом рынке:
а) увеличение денежного предложения;
б) уменьшение денежного предложения;
в) уменьшения спроса на деньги;
г) увеличения спроса на деньги.

7. Ломбардный кредит Банка России - это кредит под залог:
а) золота;
б) ценных бумаг;
в) товарно-материальных ценностей;
г) недвижимости.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.


Задания на СРС по теме № 16. Денежно кредитная политика и ее основные концепции

Цель задания – более углубленно рассмотреть состояние и содержание денежно- кредитной политики государства и ее основные концепции в современных условиях.
Содержание:
1. Дайте сравнительный анализ кейнсианской и монетаристской концепций денежно-кредитного регулирования.

2. Найдите (укажите стрелками) соответствие характеристик прямых и косвенных инструментов денежно-кредитной политики:

К косвенным инструментам денежно-кредитной политики относится
лимит кредитования


изменение ставки рефинансирования


операции на открытом рынке

К прямым инструментам денежно-кредитной политики относится
прямое регулирование ставки процента


изменение нормы обязательных резервов


3. Предположим, что Центральный банк решает увеличить денежное предложение. Каковы вероятные способы решения этой экономической задачи и последствия реализации этой политики?
4. Экспансионистская денежно-кредитная политика имеет краткосрочные и долгосрочные эффекты. В чем они заключаются и как происходит процесс адаптации экономики к денежно-кредитной политике такого типа?
5. Проанализируйте утверждение, что система регулирования и контроля над банковской деятельностью ограничивает конкуренцию в банковской сфере. Согласны ли Вы с данным утверждением? Почему?
6. Практикум – 97 - 102

7. Тесты по теме №16:

1. Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ:
А) считаются деньгами, находящимися в обращении;
Б) не считаются деньгами, находящимися в обращении;
В) вообще не деньги;
Г) увеличивают массу денег в обращении;
Д) сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве";

2. Объявление государством обесценившихся денег недействительными - это:
А) нуллификация;
Б) ревальвация;
В) деноминация;
Г) девальвация.

3. Реальность произошедшей эмиссии определяется на основе:
А) кассового плана;
Б) эмиссионного разрешения;
В) ежедневного эмиссионного баланса центрального банка;
Г) кассового отчета;
Д) ежедневного эмиссионного баланса коммерческого банка.

4. Спрос на деньги как на активы:
А) возрастает при увеличении процентной ставки;
Б) возрастает при снижении процентной ставки;
В) снижается по мере роста номинального ВНП;
Г) снижается при уменьшении номинального ВНП.

5. Количественными показателями скорости обращения денег в
национальной экономике являются:
А) скорость движения денег в процессе кругооборота валового
внутреннего продукта;
Б) скорость обращения денег в безналичном обороте;
В) ликвидность денег.

6. Монетаристский вариант количественной теории денег:
А) рассматривают деньги как решающее условие нормального кругооборота капитала;
Б) не рассматривают деньги как решающее условие нормального кругооборота капитала;
В) неразумное государственное вмешательство в экономику, особенно в денежно-кредитную сферу, провоцирует экономические кризисы.

7. Перечислите функции денежной системы страны:
А) перенос покупательной способности (осуществление платежей);
Б) обеспечение надежной единицы стоимости;
В) стандарт для отложенных платежей;
Г) система рефинансирования.

8. Эмиссия безналичных денег:
А) вторична по отношению к эмиссии наличных денег;
Б) первична по отношению к эмиссии наличных денег;
В) происходит одновременно с эмиссией наличных денег;
Г) не связана с эмиссией наличных денег.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17.

Задания на СРС по теме № 17. Международные расчетные и валютные отношения

Цель задания – проанализировать особенности международных расчетных и валютных отношений в современных условиях.
Содержание:
Проанализируйте влияние валютных курсов на национальную экономику.
Раскройте сущность ямайской валютной системы, принципы ее организации и проблемы.
Охарактеризуйте Европейскую валютную систему: историю ее формирования и современное состояние.
Практикум: 103 - 108
Тесты по теме № 17:

1. Иностранная валюта:
а) денежная единица, всегда являющаяся законным платежным средством;
б) используется для наличных расчетов;
в) является объектом купли-продажи на валютном рынке;
г) используется для безналичных расчетов;
д) входит в состав валютных ценностей;
е) не является валютной ценностью на территории страны-резидента;
ж) используется для международных расчетов.

2. Соотношение между двумя валютами - это ....... .

3. Кредит в форме соглашения о предоставлении займа в иностранной валюте в обмен на заем в отечественной валюте называется:
а) овердрафт;
б) револьверный кредит;
в) компенсационный кредит;
г) параллельный заем;
д) срочный кредит;
е) кредитная линия.

4. Функции международного кредита:
а) обеспечивает перераспределение финансовых ресурсов между сторонами;
б) усиливает процесс накопления в рамках всего мирового хозяйства;
в) минимизирует налоговые выплаты компании;
г) ускоряет процессы реализации, товаров, услуг, интеллектуальной собственности во всемирном масштабе, раздвигая тем самым рамки расширенного воспроизводства.

5. Ускорение получения валютных средств:
а) уменьшает инвестиции в счета к получению, банковские комиссионные, другие операционные издержки;
б) уменьшает альтернативную стоимость денег, находящихся в транзите;
в) повышает эффективность размещения международных денежных
средств;
г) уменьшает издержки по хеджированию рисков, связанных с наличием
таких активов.

6. Банки обеспечивают наиболее быстрые трансферты фондов, предоставляя клиентам валютирование тем же днем, т.е. кредитуя фонды на счет фирмы в тот же рабочий день:
а) между своими филиалами в различных странах;
б) через корреспондентскую сеть банка.

7. Регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран:
привлечение иностранного капитала;
б) введение конвертируемости рубля;
в) контроль за деятельностью кредитного и финансового рынков;
г) международные расчеты.

8. Элементом международных расчетов не является:
валюта цены;
б) валюта платежа;
в) банковская операция платежа;
г) условия платежа.

9. Формой международных расчетов не является:
документарный аккредитив;
б) банковский перевод;
в) инкассо;
г) счет «лоро».

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 17.



Задания на СРС по теме № 18. Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России

Цель задания – проанализировать воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России в современной глобальной экономике.
Содержание:
1. Укажите предпосылки формирования международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.
2. Сопоставьте цели создания и особенности функционирования таких международных кредитно-финансовых институтов, как МВФ, Мировой банк, ЕБРР, Банк международных расчетов, и т.д.
3. Дайте оценку текущего состояния и характера взаимоотношений Российской Федерации с международными и региональными валютно-кредитными и финансовыми организациями.
4. Практикум: 109 – 114

5. Тесты по теме №18:

1. Кредит в форме соглашения о предоставлении займа в иностранной валюте в обмен на заем в отечественной валюте называется:
а) овердрафт;
б) револьверный кредит;
в) компенсационный кредит;
г) параллельный заем;
д) срочный кредит;
е) кредитная линия.

2. Функции международного кредита:
а) обеспечивает перераспределение финансовых ресурсов между сторонами;
б) усиливает процесс накопления в рамках всего мирового хозяйства;
в) минимизирует налоговые выплаты компании;
г) ускоряет процессы реализации, товаров, услуг, интеллектуальной собственности во всемирном масштабе, раздвигая тем самым рамки расширенного воспроизводства.

3. Расчеты в форме аванса наиболее выгодны для экспортера, так как:
а) оплата товаров производится импортером до отгрузки;
б) оплата товаров производится импортером после отгрузки;
в) сумма текущей задолженности учитывается в книгах торговых партнеров;
г) дает право приобретать товары и услуги с использованием безналичных расчетов.

4. Соглашение между правительством двух и более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств – это:
внутренний клиринг;
б) межбанковский клиринг;
в) валютное обязательство;
г) валютный клиринг.

5. Движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента – это:
а) перераспределение ссудных капиталов;
б) коммерческий кредит;
в) международный кредит;
г) целевой кредит.

6. Валютные ограничения – это:
ограничение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или международным счетным валютным единицам, ранее и к золоту;
б) законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями;
в) проведение валютной интервенции и защиту от валютных потерь;
г) регламентирование учетной ставки центрального банка, направленное на регулирование валютного курса.

7. Валютные ограничения как разновидность валютной политики не преследуют цели
выравнивание платежного баланса;
б) поддержание валютного курса;
в) снижения курса национальной валюты;
г) концентрация валютных ценностей в руках государства.
8. Средством реализации валютной политики России является:
денежно-кредитная политика;
б) международные расчеты;
в) валютное регулирование;
г) валютная политика и валютное регулирование.

Источники: обязательные – 7, 8. 9,1 0;
дополнительные – 11, 12, 13, 14, 16, 18.

Мероприятия, создающие предпосылки и условия для реализации СРС, должны предусматривать обеспечение каждого студента:
методом выполнения теоретических (расчетных, графических и т.п.) и практических (лабораторных, учебно-исследовательских и др.) работ;
информационными ресурсами (справочники, учебные пособия, банки индивидуальных заданий, обучающие программы, пакеты прикладных программ и т.д.);
методическими материалами (указания, руководства, практикумы и т.п.);
контролирующими материалами (тесты);
материальными ресурсами (ПЭВМ, измерительное и технологическое оборудование и др.);
временными ресурсами;
консультациями (преподаватели);
возможностью публичного обсуждения теоретических и/или практических результатов, полученных студентом самостоятельно (конференции, конкурсы).
Повышение роли самостоятельной работы студентов при проведении различных видов учебных занятий также предполагает:
оптимизацию методов обучения, внедрение в учебный процесс новых технологий обучения, повышающих производительность труда преподавателя, активное использование информационных технологий, позволяющих студенту в удобное для него время осваивать учебный материал;
широкое внедрение компьютеризированного тестирования;
совершенствование методики проведения практик и научно-исследовательской работы студентов, поскольку именно эти виды учебной работы, студентов в первую очередь готовят их к самостоятельному выполнению профессиональных задач;
модернизацию системы курсового и дипломного проектирования, которая должна повышать роль студента в подборе материала, поиске путей решения задач.
Отчетность и контроль СРС
Виды отчетности:
- доработанные конспекты лекций;
- выполненные письменные работы, протоколы выполнения тестовых заданий, решенные практические задачи;
- картотека по результатам поисковых заданий;
- тезисы выступления;
- отчет о результатах анализа;
- участие в деловой игре и т.п.
Требования к контролю:
Контроль за СРС должен быть индивидуальным.
Контроль осуществляется преподавателем в течение всего семестра с выставлением оценки в журнале учебных занятий.
Контроль завершается перед аттестацией учебной работы студента по дисциплине (перед зачетом или экзаменом).
Способы контроля:
-выборочный устный опрос перед началом ПЗ/СЗ;
-выборочная проверка конспектов, тезисов, рефератов и докладов;
-проверка контрольных работ;
-проверка выполнения задач и тестов.
Итоговая оценка СРС выставляется в журнал учебных занятий и учитывается преподавателем при аттестации студентов в период зачетно-экзаменационной сессии (сокращение числа экзаменационных вопросов при оценке СРС не ниже «хорошо», предоставление права выбора экзаменационных вопросов студенту из предложенных преподавателем, выставление оценки «зачет» по результатам СРС).
8. Оценка качества освоения дисциплины

8.1. Фонды оценочных средств дисциплины «Деньги, кредит, банки»

8.1. Оценка знаний, умений и навыков на практических занятиях.
Текущий контроль представляет собой регулярно осуществляемую проверку усвоения учебного материала. Данная оценка предполагает систематичность, непосредственно коррелирующаяся с требованием постоянного и непрерывного мониторинга качества обучения, а также необходимость балльной оценки успеваемости студента.
Семинарские и практические занятия, как правило, должны проводиться в активном и интерактивном режиме. Оценка знаний, умений и навыков осуществляется на всех семинарских и практических занятиях по всем формам обучения в соответствии с целями и задачами занятия. Контроль может проводиться в начале, в ходе отработки основной части и в заключительной части занятия.
Контроль, проводимый в начале занятия, имеет целью проверку качества самостоятельной работы студентов по соответствующей теме практического занятия, а также усвоения основных положений ранее пройденного учебного материала, необходимых для усвоения вопросов данного занятия.
Контроль, проводимый в ходе основной части занятия, должен обеспечить проверку не только хода и качества усвоения учебного материала, но и развитие у студентов творческого мышления.
Контроль, проводимый в заключительной части занятия, осуществляется в случаях, когда оценку качества усвоения материала можно дать после его полного изложения.
Планы семинарских и практических занятий предусматривают перечни вопросов к обсуждению, подготовку докладов и сообщений студентов по темам занятий, решение практических задач и тренинги.
Текущий контроль знаний, умений и навыков осуществляется преподавателем по пятибалльной шкале с выставлением оценки в журнале учета занятий.

8.2. Оценка письменных работ

Контрольная работа является индивидуальной для каждого студента, состоит из двух вопросов по приведенной ниже тематике. Контрольная работа проводится на практическом занятии в течение одного академического часа с разбором решений на следующем занятии и с выставлением оценки в журнале «зачтено» или «незачтено».

Примерная тематика письменных (контрольных) работ

Проблемы обеспечения товарооборота денежной массой в российской экономике.
Особенности и проблемы денежно-кредитной политики в современных условиях.
Современные подходы к управлению банковскими рисками.
Банковский менеджмент в России: современные дискуссии по поводу его определения, трудности и особенности становления.
Проблемы стабилизации и повышения надежности банковской системы России.
Международная инвестиционная позиция банковской системы России.
Современные методы формирования инвестиционного портфеля в коммерческом банке.
Пути совершенствования платежной системы России.
Место российской банковской системы на европейском валютном рынке.
Интеграция банковского капитала - необходимое условие стабилизации банковской системы в современной экономике России.
Управление кредитной мультипликацией - важнейшая функция Центрального банка.
Денежная масса и ее агрегаты: российский опыт, проблемы, перспективы развития.
Банковская конкуренция - основа рынка финансовых услуг.
Влияние монетарной политики государства на банковскую систему.
Современное определение сущности и необходимости денег.
Европейский валютный союз - фактор стабилизации и усиления позиций европейского финансового рынка.
Роль и место Банка Poссии в обеспечении стабильности денежной системы РФ.
Кредитные операции коммерческого банка.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Межбанковские расчетные отношения.
Инвестиционные операции банков.
Форфейтинговые операции банков.
Организация денежного обращения Центральным Банком РФ.
Эмиссионная деятельность центрального Банка.
Роль и границы кредита.
Взаимодействие кредита и денег.
Денежная эмиссия как элемент денежной системы: ее виды, сущность.
Платежный кризис: понятие, сущность, трудности преодоления.
Спекуляция на фондовой бирже и ее роль в рыночном хозяйстве. Хеджеры и спекулянты.
Рынок государственных краткосрочных бескупонных облигаций в РФ.
Кредитная система и ее государственное регулирование.
Финансовая политика в деятельности международных организаций и фондов.
Проблемы и особенности формирования собственного капитала банка.
Совокупный денежный оборот и принципы его организации.
Расчеты платежными поручениями и чеками, их сравнительная характеристика.
Банковский (депозитный) мультипликатор, факторы, влияющие на его развитие.
Ипотечное кредитование (российская практика, опыт зарубежных стран).
Проблемы управления валютными рисками.
Платежно-расчетные отношения РФ со странами СНГ.
Коммерческие банки на рынке государственных ценных бумаг.
Роль коммерческих банков в развитии денежного рынка России.
Роль коммерческих банков в развитии вексельного обращения в Pоссии.
Проблемы эффективного управления ресурсами банка в современных условиях.
Политика российских коммерческих банков в условиях снижения банковской ликвидности.
Проблемы развития платежных карт в России.
Особенности и проблемы развития банковской системы России.
Сущность и виды банковских рисков.
Межбанковский кредитный рынок.
Депозитные операции центрального банка как инструмент денежно-кредитной политики.
Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России.
Международная валютно-кредитная система.
Проблемы определения достаточности собственного капитала коммерческого банка.
Эффективность функционирования банковского капитала и качество элементов, формирующих его структуру.
Обязательные резервы коммерческих банков как инструмент денежно-кредитной политики.
Проблемы и перспективы развития финансово-промышленных групп в России.
Процент за кредит и его экономическое значение.













9. Итоговый и промежуточный контроль

9.1 Критерии оценки и общие принципы выставления оценки

Итоговая аттестация по учебной дисциплине «Деньги, кредит, банки» предусмотрены в форме экзамена, которые проводятся в виде устного собеседования по контрольным билетам. Контрольный билет содержит два теоретических вопроса и практическое (по усмотрению преподавателя) задание (задачу).
Важнейшими критериями оценки знаний обучаемых являются:
степень усвоения учебной программы;
содержание ответа на контрольные вопросы: логичность и доказательность изложения;
степень творчества и самостоятельности в раскрытии поставленных вопросов;
умение применить теоретические знания в анализе конкретных деловых ситуаций.
Оценка студенту на экзамене выставляется:
«Отлично» – студент показывает глубокое и всестороннее знание предмета, имеет целостное представление о системе инновационного управления в условиях конкурентного рынка, показывает умение творчески применять полученные знания при выполнении профессиональных обязанностей менеджера организации, аргументировано излагает материал, безупречно выполнил практическое задание (решил задачу).
«Хорошо» – студент твердо знает предмет, имеет целостное представление о системе инновационного управления в условиях конкурентного рынка, логично излагает материал, умеет применять конкретные методы оценки эффективности инновационной деятельности, выполнил практическое задание (решил задачу).
«Удовлетворительно» – студент в основном знает предмет, имеет определенное представление о системе инновационного управления предприятием, умеет применять теоретические знания для анализа конкретных деловых ситуаций, определил правильный алгоритм для выполнения практического задания (решения задачи).
«Неудовлетворительно» – студент не усвоил содержания учебной дисциплины.
Общая оценка знаний студента на экзамене выводится по частным оценкам за выполнение теоретического и практического заданий билета. Оценка выставляется комиссией (преподавателем) и объявляется после ответа на все контрольные вопросы. Принимающий экзамен несет личную ответственность за правильность выставления оценки. Положительная оценка «отлично», «хорошо», «удовлетворительно» заносится в экзаменационную ведомость, журнал учебной группы и зачетную книжку студента. Оценка «неудовлетворительно» проставляется только в экзаменационную ведомость и журнал учебной группы.
9.2. Перечень примерных вопросов к итоговому контролю
Необходимость и сущность денег.
Функции современных денег.
Виды денег, их характеристика.
Понятие бумажных и кредитных денег.
Денежное обращение (оборот) и выпуск денег в обращение.
Налично-денежный оборот (обращение).
Законы денежного обращения. Количество денег в экономике.
Теории денег.
Банковский мультипликатор.
Государственное регулирование денежного обращения: ставка рефинансирования, операции на открытом рынке.
Государственное регулирование денежного обращения: норма обязательных резервов коммерческих банков, валютные интервенции.
Денежная масса и денежная база.
Характеристика денежных агрегатов.
Потоки денежных платежей в хозяйстве.
Роль денег в формировании, распределении, перераспределении и использовании валового внутреннего продукта и национального дохода.
Безналичное денежное обращение. Его организация и система безналичных расчетов.
Принципы организации безналичных расчетов.
Виды счетов.
Действующие форы безналичных расчетов.
Аккредитивная форма расчетов. Ее преимущества и недостатки.
Инкассовые формы расчетов.
Понятие денежной системы, характеристика ее элементов.
Исторические типы денежных систем.
Современная фидуциарная денежная система.
Инфляция, ее содержание, формы, виды, причины.
Механизм инфляции в Росси и методы ее снижения.
Организация денежного обращения ЦБ РФ.
Межбанковские расчеты, проблемы их развития.
Конвертируемость валюты.
Роль валютного курса в экономике.
Платежный и расчетный балансы в система валютного регулирования.
Необходимость, сущность и функции кредита.
Основные принципы (законы) кредитования.
Кредитная система.
Формы кредита.
Виды кредита.
Вексельное кредитование.
Контокоррентный кредит и овердрафт.
Аккредитивная форма кредитования.
Лизинг, факторинг и форфейтинг как формы кредитования.
Роль кредита в экономике.
Границы кредита.
Определение сущность и формы ссудного процента.
Экономическая роль и основы формирования уровня ссудного процента.
Границы ссудного процента и источники его уплаты.
Кредитоспособность и ликвидность заемщика.
Анализ кредитоспособности заемщика.
Сущность и условия кредитной сделки.
Международной кредит.
Государственный кредит и займы.
Понятие "конвертируемость валют".
Межбанковский кредит.
Денежно-кредитная политика государства и ее концепции.
Мировой банк: цель организации и основные функции.
МВФ: цель организации и основные функции.
Европейская валютная система.
Европейский банк реконструкции и развития: цель организации и основные функции.
Валютные отношения и валютная система.
Цели и задачи деятельности Банка России.
Операции Банка России.
Проявление контрольной и координирующей функций банка России.
Назначение и функции коммерческих банков.
Современное состояние российской банковской системы.
Характеристика активных операций коммерческих банков.
Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками.
Роль и значение Банка России в обеспечении стабильности денежной си темы страны.
Характеристика ссудных операций.
70. Депозитные операции коммерческих банков.
Капитал банки и его функции,
Пассивные операции коммерческих банков.









13PAGE 15


13PAGE 14215




 "љо

Приложенные файлы

  • doc 45169263
    Размер файла: 888 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий